【借金減額広告の落とし穴】実際にあったトラブルと回避策を徹底解説

「YouTubeやTikTokで見かける借金減額の広告、気になりますよね？」

あなたも一度は「借金減額シミュレーターを使ってみませんか？」という広告を目にして、少し興味を持ったことがあるかもしれませんね。

実は僕も以前、リボ払いの返済に困っていたとき借金減額診断やシミュレーターを利用して弁護士に相談したことがあるんです。

広告の運営元は弁護士や司法書士事務所なので、信頼できると思いがちですが、インターネットの広告にはトラブルが隠れていることもあるんですよ。

オクムラ

僕は幸いなことに大きな問題には遭遇しませんでしたが、「本当にこんなことがあるのかな？」と驚いた経験があります。

この記事では、借金減額広告のトラブル事例を紹介し、安心して借金減額診断やシミュレーターを利用できるかについてお話しします。ぜひ、一緒に見ていきましょう。

借金減額診断（シミュレーター）を使った人にあったトラブル事例

借金減額の広告によくある借金減額診断（シミュレーター）を利用した人の中にはこんな被害を受けた人達がいました。

結局、借金は減らなかった上、結果的に借金の額よりも多い50万円以上の費用を求められ、生活が苦しくなり、ヤミ金で新たな借金を抱えてしまった

インターネットの広告から「借金を減らせる」と誘導され、依頼した弁護士に高額な着手金を支払ったうえ、借金は減らずに、負担が増えた

出典：NHK

これは、借金減額シミュレーターを利用した人に起きたトラブルを2024年2月末にNHKが報じたものです。

合わせて、不適切な債務整理をする士業もから消費者を守るサポート団体が立ち上げられたとも伝えられていました。

また、新聞にもこんな記事がありました。

インターネット広告で大量に集客した上、高額な報酬を要求したり、無謀な返済計画を立てたりする悪質な事案が確認され、「詐欺的な広告による貧困ビジネスだ」と問題視している。

出典：産経新聞

　「多重債務者の最たる味方であるはずの弁護士が、義務に違反して多重債務者の利益を損なわせているおそれがある現状は看過できない」

消費者金融側の意見書は、強い言葉で一部の弁護士事務所のあり方を厳しく批判した。

出典：朝日新聞

オクムラ

こんな報道や新聞記事があると借金減額診断やシミュレーターを利用すると「自分もトラブルにあってしまうのでは？」とめちゃくちゃ不安になりますよね？

借金減額広告に問題があるわけではない

ただし、借金減額広告に問題があるわけではないようです。「⼠業適正広告推進協議会」は次のように言っています。

しかし、その原因は、債務整理の処理内容が不適切だったからであって、広告の内容が不適切であったものではありません。

適切な広告で多くの依頼を受けながら不適切な処理を行う士業が存在することは残念ながら事実であります。

出典：一般社団法人 士業適正広告推進協議会

ちなみに、

士業適正広告推進協議会も、不適切な対応をする士業が存在することは認めていますね。とはいえ、広告事体は適正だと言っています。

オクムラ

つまり、広告を出している士業（弁護士や司法書士事務所）が信用できるところなのかをしっかりと確かめることがすごく大切なんです。

借金減額シミュレーターのメリットの一つは、弁護士や司法書士事務所を気軽に利用できるところです。

士業広告は、士業に相談、依頼することへの敷居を大きく下げてきました。これにより、市民が窮地に陥る前に適切な助力を得たり、あるいは泣き寝入りをすることを防いできました。

出典：一般社団法人 士業適正広告推進協議会

こんな役割もあり、借金で困っている人を助けるきっかけとなっているんです。

結論、インターネットの借金減額広告にある減額診断（シミュレーター）にはトラブルにあうリスクはあるけど、すべての借金減額広告にリスクがあるわけではないということです。

借金減額広告の仕組みや気を付けるべきことを知って、利用すればあまり恐れることはないです。

借金減額広告の仕組み

インターネットの借金減額広告は、返済が困難な借金を減額するための債務整理を提案するためにあるんです。

債務整理は、重い借金の負担から解放され、経済的に再出発を可能にするための法的な手続きです。

とはいえ、債務整理は選択肢の一つで、必ず債務整理をすすめられるわけはないんです。

僕も借金減額診断やシミュレーターを試して弁護士に相談したときは、「債務整理せずに今のまま返済を続けた方がいい」とアドバイスしてくれた事務所もありました。

債務整理がすべての人にとってベストな解決策とは限らないんですよね。債務整理が自分に合っているかどうかは、弁護士や司法書士の無料相談を受けてみることで判断ができます。

最初は自分で弁護士や司法書士を探すのが難しいと感じていましたが、インターネット広告から始めてみることで、自分の状況に合ったアドバイスを得ることができました。

「怪しい」と感じることもあるかもしれませんが、実際には借金問題を解決するための有効な手段となることもあります。

相談してみて、自分に合わないと感じたら別の事務所を探ればいいだけのことです。無料相談だから複数の事務所を比較できるのもメリットです。

【参考】借金減額シミュレーター以外の相談先

借金減額シミュレーターを使って相談するのが嫌な人は、このようなところで相談するのもありです。

ちなみに、国民生活センターと消費者生活センターに寄せられる多重債務の相談件数だけでも、年間で２万件以上（出典：国民生活センター）あるそうです。

また、国や地方自治体も借金問題解決に取り組んでいます。

借金で悩んでいる人のために、『政府広報オンライン』で、無料の多重債務相談窓口を紹介しています。

◎解決方法のアドバイス
◎必要に応じて法律の弁護士や司法書士を紹介

といったメリットがあります。https://t.co/RO0EDxCuQ1

— オクムラ｜リボ払いで借金100万円になった元工場派遣男 (@revoescape) April 15, 2024

ちなみに、地方自治体に寄せられた「多重債務」の相談件数も年間で2万件以上ありました。

出典：多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向

都道府県と市区町村の相談件数を合計すると

と多くの人たちが悩んでいることが分かります。

相談事例として、

といった悩みを持った人に

という対応をしていました。

このように、借金問題の相談先は借金減額シミュレーターだけではありません。

一方で、借金減額シミュレーターを使えば、借金問題に実績がある弁護士や司法書士を自分で選んで依頼できます。

なので、借金減額シミュレーターも相談先の一つとして入れておくのも方法の一つです。

ただし、借金減額シミュレーターを運営している法律事務所は数多くあります。

NHKのニュースのように、選び方によってはトラブルにあってしまうかもしれません。

オクムラ

そこで、僕が借金減額シミュレーターを選ぶときに重要視したポイントを次の項目で紹介します。

借金減額シミュレーターを選ぶポイント

借金減額シミュレーターを使う前に確認すべきポイントは次の4つ。

それぞれを詳しく説明します。

①運営者情報・プライバシーポリシー

運営者情報（会社概要）やプライバシーポリシーは、借金減額シミュレーターの信頼性が分かる重要な情報の一つです。

借金減額シミュレーターには、運営者情報として

などが記載されています。

また、利用する個人情報をどのように管理されるかは、プライバシーポリシーで説明されています。

まず、これらをチェックしましょう。会社概要やプライバシーポリシーが不明瞭、見つからない場合は、利用を避けてください。

②懲戒処分のありなし

利用しようと思っている弁護士や司法書士が過去に懲戒処分（ちょうかいしょぶん）を受けたことがないかを調べましょう。

懲戒処分とは

懲戒処分とは、弁護士や司法書が、職務を遂行しているときに、不正行為や職業倫理に反する行為を行ったときに受ける制裁です。

例えば、依頼者から受け取ったお金を私用で使ってしまったり、提出する書類に嘘の内容を記載したりすると処分の対象となります。

ちなみに、弁護士が受ける懲戒は次のようになっています。

1.戒告（弁護士に反省を求め、戒める処分です）

2.２年以内の業務停止（弁護士業務を行うことを禁止する処分です）

3.退会命令（弁護士たる身分を失い、弁護士としての活動はできなくなりますが、弁護士となる資格は失いません）

4.除名（弁護士たる身分を失い、弁護士としての活動ができなくなるだけでなく、３年間は弁護士となる資格も失います）

出典：日本弁護士連合会

懲戒処分の有無の調べ方

弁護士が懲戒処分を受けたことがあるかどうかは、弁護士懲戒処分検索センターを使って調べられます。

≫弁護士懲戒処分検索センター

また、司法書士の場合は、

≫日本司法書士連合会

≫東京司法書士会

などで調べられます。

③借金相談実績を調べる

借金減額シミュレーターを運営している法律事務所や司法書士事務所の借金相談実績を調べます。

解決実績が豊富であれば、その事務所が信頼されていると判断できます。

④口コミ

インターネット上の口コミや評判も合わせてチェックしましょう。実際に利用した人の声や体験した内容は非常に参考になります。

口コミの中には、悪い口コミありますが、良い口コミと合わせて総合的に判断することが重要です。

オクムラ

実際に、借金減額シミュレーターから無料相談をしてみて、口コミ通りなのかを確かめてみるのがいいです。

相談だけだったらリスクはないので。

おすすめの借金減額シミュレーター

借金減額シミュレーターの選び方を紹介しましたが、自分で一つ一つ確認する時間がないと思っているのではないでしょうか？

そこで、おすすめの借金減額シミュレーターを3つを紹介します。

いろんなアドバイスを受けたり、費用の比較をしたりするために、いくつかやってみてください。

弁護士法人ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所は、借金問題解決専門チームがあり、膨らんでしまった借金を減らし生活再建に向けた手助けをしています。

代表の田中弁護士は、弁護士会の「クレサラ電話相談」を担当するなど無料相談の経験も豊富です。

【公式】ライズ綜合法律事務所の減額診断≫

概要

※弁護士法人ライズ綜合法律事務所運営者情報
※※弁護士懲戒処分検索センターで調べた結果（2024年4月15日時点）
※※※https://risesogo.jp/lp/saimuseiri/

口コミ

ご相談専用フリーダイヤルから借金返済についての相談をさせてもらいました。
詳しい話はその後でしたがこの時の対応がとてもよく、頼りたいと心から思えたのでこちらに債務整理をお願いしました。
依頼してからすぐに業者からの通知が無くなり借金額が大幅に減額され、余裕をもって返済していくことになりました。

出典：Google

弁護士事務所に依頼することに躊躇してましたが、借金がいつまで経っても減らないので、一度相談してみようと思い、事務所に行きました。 対応はとても丁寧で、事務員の方も弁護士の先生も親切に説明してくれました。一生に一度の相談なら、安心して任せられるところがいいと思います。私はこちらに依頼して良かったと思いました。

出典：https://google.com

今、ライズさんに相談して良かったです 本当に支払いの事で困ってて、丁寧に話を聞いてくれて本当にありがとうございます。私にとっては神です。現在担当してくれる方が神対応で助かります

出典：Google

受付の対応も、はじめて弁護士の方と話をした時もとても感じが良く、相談内容も話しやすかったです。 借金問題に強い事務所と書いてあり、実際依頼をして解決をしてもらいました。本当に助かりました。

出典：Google

お問い合わせフォームから連絡をしたのが始めでした。返事は時間がかかるだろうと思っていましたが、直ぐに連絡が来て話が進みました。こちらの事情で直接会える日がかなり限られてしまいましたが、弁護士さんが都合に合わせた日で段取りしてくれてとても助かりました。土日や夜も遅い時間まで対応してもらえたので、動ける時間が限られていても困ることは無かったです。

出典：Google

費用の説明、手続きにかかる時間など、分かり易く説明があったのでこちらに依頼を決めました。説明してくれた担当の人も優しい口調で安心感がありました。

出典：Google

借金問題で依頼したものです。 思っていたよりスムーズに解決して満足してます！

出典：Google

借金問題に悩まれている方は、1人で抱え込んではいけません。家族や職場の人に知られたくない気持ちは自分もよくわかります。1人で抱え込んだところで借金問題をさらに悪化させてしまう可能性が高いんです。自分はライズ綜合法律事務所に相談させてもらって無事借金問題から解放されました。実績があって頼れるところなのでぜひ。

出典：Google

クレジットカード会社からの借り入れを気軽な気持ちでしてしまい、少しでも生活費が足りないことなどがあると借りてしまう癖がつき、気が付いたら首が回らない状態になってしまっておりましたので、こちらで相談させて頂きました。お恥ずかしい悩みだとは思っていましたが、丁寧に対応して頂けて感動しました。

出典：Google

無料相談でお電話しましたが、折返しが来ず、こちらが折返しました。 受付の方は普通です、弁護士の方はかなり高圧的というか、こちらは悩んでいるのに、さらに傷をえぐられたような… 今別の方にお任せして、とても親身に対応してもらっています。 きっといい弁護士さんもいるのでしょうが、当たり、外れなのだと思いました。

出典：Google

最初に担当してくれた電話口の方はものすごく感じも良く、これならお願いしたい！と思って債務整理のお願いをしました。途中から別の方になり、さらにまた担当が変わりまして、変わった担当が態度が悪かったです。そりゃ、借金をしてしまった自分が悪いんだろうけど、人を小馬鹿にした感じがあり、頼んだことを後悔しました。

出典：Google

口コミをまとめると

ライズ綜合総合法律事務所のスタッフが弁護士の対応に不満を感じている口コミもありました。

この点は心配ですが、費用や手続きを丁寧に説明してくれたり、遅い時間帯まで対応してくれたり、相談した人が満足できた声も多い印象です。

【公式】ライズ綜合法律事務所の減額診断≫

解決事例

出典：ライズ綜合法律事務所

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弁護士法人ユア・エース

弁護士法人ユア・エースは「債務整理de借金返済」という自社メディアを持っており、借金問題の解決事例を具体的に詳しく紹介しています。

また、代表の正木弁護士は、フジテレビやテレビ東京などメディアへの出演実績が多く、安心して利用できる法律事務所です。
【公式】ユア・エースの減額診断≫

概要

※弁護士法人ユア・エース運営者情報
※※弁護士懲戒処分検索センターで調べた結果（2024年4月15日時点）
※※※弁護士法人ユア・エース公式サイト

口コミ

債務整理でお世話になっておりますが、事務員さんの応対も非常に親切で有り難く思っております。
ちょっと前に別件にも関わらず
相談に乗って頂きましてありがとうございました。
これからも宜しくお願いします。

出典：Google

こちらの事務所の方々は
最初のお電話の時から、
とても対応が丁寧で、
親身になって応対してくれていることが伝わってきました。
担当弁護士さんも女性で話しやすかったです。

出典：Google

債務整理でお世話になりました。事務員の方々、そして担当弁護士の迅速な対応で思っていた以上に早く和解ができ安心しました。
不安しかありませんでしたが、とても丁寧に応対していただき、もっと早く相談をしていたら良かったと思いました。また何かあったら相談をさせていただきたいと思います。

出典：Google

いつお世話になっています。債務整理で様々な相談にも丁寧で迅速に対応してもらっています。いつもありがとうございます。信頼のおける弁護士法人です。これからも宜しくお願いします。

出典：Google

何件かの弁護士事務所に問い合わせましたが「うちでは難しい」とすべての事務所から言われました。
そんな中、貴事務所のみが丁寧に電話で話を聴いていいただき、引き受けてくださいました。
直接の面接時も弁護士の先生も、事務の方々も懇切丁寧に対応してくださいました。
その後、交渉や事務処理をお願いいしましたが、その都度丁寧にご説明いただけました。
お陰様で予想より早く完済することができました。
心より感謝申し上げます。

出典：Google

いつもお世話になってます。
対応も良く丁寧でどうしていいか不安でいっぱいな時に広告を見つけ勇気を出してご相談してよかったと心の底から思います。今自分自身ホッとしています。
お頼みしてよかったです。
今後とも宜しくお願い致します。お世話になります。

出典：Google

現在、任意整理依頼しています。
生活は一向に良くなってません。

出典：Google

支払いがキツく相談
弁護士費用も安くなく
返済額も殆ど変わらず
利息は減っても毎月の金額は変わらず
月々の返済額が減らなければ
年金生活どうすれば・・・
せめて3分の2位まで抑えてくれれば
何とか支払えるのに
弁護士って誰の味方なんだろう❓

出典：Google

ネットで減額診断をし、ショートメールであらかたの現状報告の後、こちらの都合の為日曜日のみの電話でのやり取りをしてもらいましたが、丁寧に教えて頂き解決の糸口を提示してもらえました。
此処までは良いのですが、弁護士さんとの面接云々になると自分の住む地域に営業所が無い為、弁護士さんと自分の都合のタイミングが合わないと先に話を進めるのが難しい印象をうけました。ただ、自分の出来る返済金額、返済期間が提示された通りならかなり楽になりそうな気がします

出典：Google

口コミをまとめると

弁護士法人ユア・エースのGoogleの口コミは4.3と評価が高いです。ネガティブな口コミもありますが、詳しく丁寧なコメントを返すなど真剣な対応が印象的です。

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解決事例

出典：弁護士法人ユア・エース借金減額診断

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司法書士渋谷法務総合事務所

渋谷法務総合事務所は、借金問題専用の電話回線を特別に用意しており、多重債務や借金で困っている人たちの対応に力を入れています。

代表の橋本司法書士のキャリアは35年の大ベテランなので、安心して相談できるでしょう。

【公式】渋谷法務総合事務所の減額診断≫

概要

※公式サイト
※※東京司法書士会※※※
※※※公式サイト

口コミ

毎月の返済をしているのに借金がずっと減らずに頭を抱えていました。家計への負担もかさむ一方で何とかしたい一心で相談させていただきました。私の気持ちに寄り添うように言葉を選びながら話してくれてとても話しやすい先生でした。相談して良かったと思ってます。

出典：Google

任意整理の相談をする際には、この法務事務所を選んで本当に良かったと思います。親身な対応と的確なアドバイスで、不安を取り除いてくれました。

出典：Google

自分で作った借金だからもうどうしようも無いとほとんど諦めていた状態でした。支払い自体は続きますが、利息分だけでもなんとかなって一先ずは安心しています。相談無料なのも話を聞いてみるキッカケになりました。

出典：Google

ホームページを見て相談無料だったので問い合わせました。先の見えない返済に見通しが立っただけでも気持ちが楽になりました。これから正式にご依頼して返済を再開していくのでなんとか返しきれるように頑張りたいと思います。

出典：Google

この法務事務所は、任意整理や過払い金の問題に対して本当に信頼できるサポートを提供してくれました。初めての相談だったので不安でしたが、親身になって私の状況を聞いてくれ、的確なアドバイスをくれました。

出典：Google

債務整理でお願いしたけどこちら側が払えないくらいの金額を要求してきて、途中で契約終了しますだと？意味わかんねーよ。あんたらがもうちょっとやすくみつもってくれればいい話

出典：Google

着信拒否しても無駄。
とにかく色んな電話を使って掛けてくる。
スマホまでも使って掛けてくる。
渋谷総合法務事務所に頼むつもりが無いなら、絶対にシュミレーターを使ってはいけない。
ガチでストーカーレベルなので気をつけて。

出典：Google

口コミをまとめると

電話がしつこいという口コミは気になりますが、電話を無視すると大切なことなので何度もかかってくる場合があるので気をつけてください。

相談だけでその後利用しない場合、はっきりと断れば電話がしつこくかかってくることはないです。

【公式】渋谷法務総合事務所の減額診断≫

解決事例

出典：司法書士 渋谷法務総合事務所

【公式】渋谷法務総合事務所の減額診断≫

借金減額シミュレーターを使うときに注意すべきこと

インターネット上には借金減額シミュレーターに対してネガティブな意見があるのも事実です。

とはいえ、借金減額シミュレーターは借金問題を抱える人たちにとって、弁護士や司法書士と手軽につながりを持つためにかなり有効な手段です。

オクムラ

弁護士や司法書士を自分で見つけて、直接連絡するのってすごく勇気がいる行動だと思いませんか？

借金減額シミュレーターだったら、自宅にいながら最初の相談が可能で、無理なく現状を変えるアドバイスをもらえます。しかも、匿名OKです。

まずは、話を聞くだけという気軽な姿勢で始められるのが大きなメリットです。

ただし、借金減額シミュレーターの利用にあたっては、いくつか注意すべきことがあります。

ここでは、僕の経験をもとに借金減額シミュレーターを安心して利用するためのポイントをお伝えします。

いきなり債務整理を申し込まない

借金減額シミュレーターは債務整理をすすめる広告です。なので、電話による無料相談では、解決策の一つとして債務整理を提案されることもあります。

債務整理をするとデメリットがあるからです。例えば、弁護士や司法書士に報酬を払う必要があったり、クレジットカードやローンが一定期間できないなどです。

まずは、無料相談で相手の話を聞いたあとで、債務整理が最善の解決策かをしっかりと検討しましょう。

複数の弁護士や司法書士事務所で話を聞いてみる

一つの事務所だけでなく、複数の弁護士や司法書士事務所と相談するようにしてください。相談のしやすさ、対応の速さなど事務所によって異なるからです。

僕は、3つの事務所に相談をしてみましたが、相談結果にも違いがありました。

こんな感じで、それぞれ意見が違っていて自分に合った方法が何かを考えられました。

オクムラ

いろんな意見を聞いてこれからどうすべきかを決めるのがいいですね。

費用を比較する

債務整理（任意整理）を依頼すると弁護士や司法書士に対して、報酬を支払わなければなりません。

ちなみに、弁護士に任意整理を依頼した場合、借入先1社あたり5万円～10万円ほどが費用の目安です。

内訳としてはこのような費用があります。

ちなみに、司法書士に依頼する場合は、着手金がかからなかったり、弁護士よりも安くなっているようです。

ただし、司法書士が受けられるのは、1社あたりの借入金額が140万円以下となっています。

オクムラ

費用と合わせて、月々の返済がいくらになるかまで教えてもらってくださいね。

冷静なときにやってみるのが大切

督促状が届いたり、カード会社が電話があったりした場合。「急いで何とかしなきゃ」と感情が高ぶってしまいますが、一度落ち着いて借金減額シミュレーターを使ってください。

すぐにどうにかしたいと焦った気持ちがあると、間違った決断をしてしまう可能性が高いです。

オクムラ

事務所に言われるがままに手続きをすすめてしまったり、高額な費用がかかったりして後悔するかもしれません。

Q＆A

本当に減額されるの？

多くの場合、弁護士や司法書士の適切な手続きによって借金や利息を減額可能です。ただし、借金減額シミュレーターは減額の可能性を示すもので、必ず減額されると過度に期待しないようにしましょう。

事務所によっても違いがあるので、複数の事務所で相談してみて内容を比べてみることが大切です。

家族に知られずに利用できる？

借金減額シミュレーターは匿名で利用できるので家族に知られることはありません。弁護士や司法書士との無料相談も秘密厳守です。

電話相談は、メールで日時を指定できる場合が多いです。一人になれそうな時間帯に電話をかけてきてもらうようにしてください。

ブラックリストに登録される？

借金減額シミュレーターをしたり、相談したりしただけで、ブラックリストに登録されることはありません。

ただし、借金やクレジットカードの延滞や滞納が続いていると、すでにブラックリストに登録されている可能性が高いです。

なぜ無料で相談できるの？

借金問題で苦しんでいる人たちが気軽に相談できるようにするためです。無料にすれば相談のハードルは下げられます。

相談をする人の中には、アドバイスを聞いて納得して、債務整理の依頼までする人がいるので、無料相談でも弁護士や司法書士側にメリットがあるのです。

もちろん、相談だけで終わってもOKです。実際に依頼するかしないかは個人の自由です。

相談の流れは？

事務所により多少の違いはありますが、借金減額シミュレーターの基本的な流れは

こんな感じです。

詳しくは、借金減額シミュレーターやってみた【実際に体験した流れや診断結果】を徹底解説で分かります。

まとめ

借金減額シミュレーターは、借金問題やリボ払いで苦しむ人たちが現状を把握したり、今できることを知ったりできるツールです。

ただし、借金減額シミュレーターでトラブルを回避して、有効に活用にするにはいくつかポイントがありました。

僕は、借金減額シミュレーターと無料相談がきっかけで、リボ払い完済向けての行動をとることができました。

大きくなってしまった借金やリボ払いは自分一人で解決するのは難しいです。一度、弁護士や司法書士に相談して解決に向けてどんな方法があるのかを知って欲しいです。