カード会社のリボ払い解説

dカードのこえたらリボは勝手になるの?キャンペーンで注意することまとめ

dカードリボ払い
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dカードには入会時の特典があって魅力的だけど、リボ払いが気になるんだよね。勝手になったら嫌だし。

それと「こえたらリボを設定するだけで1,000ポイント進呈」と聞いたけど、こえたらリボってなに?どんな仕組み何だろう?

docomoユーザーがdカードを利用するとメリットが多いです。入会時には最大で6,000ポイントあったり、dカードを手にしたあともポイントが貯まりやすいです。

ただ気になるのは「こえたらリボ」に関する特典(キャンペーン)。1,000ポイントもあるならと仕組みをよく確認せずに設定すると思わぬことにもなりかねません。

そこでこの記事を読んでいただければ、dカードのこえたらリボの手数料や毎月支払う金額など仕組みが分かります。

オクムラ
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勝手にという噂の真相やキャンペーン時の注意点も合わせてチェックできますよ。
オクムラって誰?

クレカのリボ払いで、100万円の借金を作った経験があります。完済できましたが、ホントに大変でした。

僕のように「リボ払いで困る人を増やしたくない」と思い、リボ払いの盲点やワナをブログで発信しています。ブログのアクセス数は月間1万pv以上。

リボ払いを始めた理由や完済できたコツはこちらで紹介しています。

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※当ブログは「2級ファイナンシャル・プランニング技能士」の協力で運営をしています。

dカードのこえたらリボとは?仕組みや手数料

最初にdカードのこえたらリボの基本的なことを説明します。

仕組み

こえたらリボはいわゆる自動リボ払いです。事前に設定した金額を超えたら、自動的にリボ払いになります。

例えば、毎月設定した金額を3万円にしてるとき、5万円の利用をしたら残りの2万円の支払いが翌月に繰り越しされる仕組みです。

こえたらリボに設定していると設定した金額内で毎月dカードの支払いができるため、利用し過ぎた月があっても支払いをしやすいです。

また、dカードではリボ払いが手数料が発生した月の利用代金に、ポイント追加されます。

手数料

こえたらリボでリボ払いになると手数料が発生します。手数料は実質年率で15%です。

例えば、リボ払いになる金額(リボ残高)が2万円あったら1ヶ月(30日)あたりの手数料は次のように計算されます。

0,000円×15%×30日÷365日≒247円

2

毎月の手数料の計算はdカード側で行われるので自分でする必要はありません。また、利用明細でも確認可能です。ただし、このように計算されていると覚えていただければと思います。

ちなみに、設定金額内でカードの利用が収まり、リボ払いの利用残高がなければ手数料の支払いはありません。

一例として、毎月の支払い額を3万円に設定しているとき、1ヶ月間のカードの利用が2万円であれば3万円を超えないため手数料は発生しないのです。

他の会社では設定金額内の利用でも自動的にリボ払いにしたら手数料が発生する場合があります。

こえたらリボの設定金額

こえたらリボでは5,000円、または1万円以上では1万円単位で支払い額を設定可能です。つまり、最低の設定金額は5,000円です。そのあとは、1万円、2万円、3万円で設定できます。

毎月支払う金額の内訳

毎月支払う金額は「設定金額+手数料」です。設定金額と手数料を合わせて弁済金と呼びます。

イメージとしてはこのような感じです。dカードのリボ払いは「元金定額」という支払い方法で設定した金額だけ残高が減っていく特徴があります。

ただし、リボ払いにした金額が多くなればなるほど、手数料の負担は大きくなります。

残高を変えて、1回(1ヶ月)あたりの手数料と弁済金の違いを比較するとこのようになります。

残高
(リボ払いの利用額)
設定した金額手数料/回弁済金/回
20万円10,000円2,500円12,500円
10万円10,000円1,250円11,250円
5万円10,000円625円10,625円

こえたらリボを利用していて、利用残高が増え過ぎると手数料も表のように増えるため注意が必要です。残高を確認しながら無理のない範囲でカードの利用をすることが大切です。

もし、リボ払い残高が100万円にもなると、場合によっては、完済まで気が遠くなるような時間が必要です。

詳しくは、リボ払い100万円の返済には何年かかる?【利息や早期完済のコツ】

を読んでみてください。

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dカードのこえたらリボは勝手になる?

驚くSNSなどでは「リボにした覚えがないのに、なぜかリボ払いになっていた」という声もあります。

SNSの声


「知らぬ間に」「勝手に」リボ払いになることがあるのでしょうか?

dカードの規約を確認すると

(2)本会員が、ショッピングサービスの利用前に、当社に対し、あらかじめ設定する金
額を超えたショッピング利用代金につき、超えた金額を自動的にリボルビング払い
にする旨を申し出て、当社がこれを適当と認めることにより指定する方法

出典:dカード利用規約 第69条(リボルビング払いの指定)より

規約を確認するとリボ払いをするにはdカードを利用する人が申し出をしない限り、リボ払いにはならないと読み取ることができます。

つまり、勝手にリボ払いになるようなことはないと考えらるのです。

ただし、申し込み時にこえたらリボを選んでしまったり、「リボ払い設定しませんか」と電話がかかってきて、意図せずリボ払いにしてしまう可能性はあります。

またはこのような状況でこえたらリボにしてしまうことも考えられます。そのため、カードの申し込みをするときは慎重にしたり、カードが届いた後に支払い方法を再確認したり用心しましょう。

突然ですが、「借金減額シミュレーターってクレカのリボ払いも対象」って知っていましたか?

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dカードのこえたらリボキャンペーンを利用するときの注意点

コールセンター

dカードではこえたらリボを設定(毎月の支払い金額3万円以下の場合)するだけで、dポイントを1,000ptプレゼントしてくれる特典(キャンペーン)があります。

お得そうなので設定したくなりますが、次の3点に気を付けてください。

解約は電話でしかできない

特典をもらえたらすぐにこえたらリボを解約しよと思う人もいるでしょう。しかし、こえたらリボを設定すると解約の手続きに多少ですが手間がかかります。

会員サイトでこえたらリボの解約ができれば良いのですが、電話で解約の申し込みをしなければなりません。電話となると受け継時間が限られているし、すぐにつながるともかぎりません。

dカードのコールセンターは10時から20時まで受付をしているのですが、リボ払いの受付は18時までです。いつでも解約の電話ができるわけではないですね。

設定金額を3万円以下にする必要がある

特典を受ける条件の中に「毎月の支払い金額を3万円以下に設定」があります。こえたらリボを利用しても設定した金額以下であれば、手数料は発生しません。

しかし、手数料を支払うことなく特典を受け取るにはdカードの利用を月額3万円以下に抑える必要があります。

特典が進呈されるまで4ヶ月ほど時間がかかります。この間にこえたらリボを解約すると無効になるので、4ヶ月間は3万円を超えないようにきをつけなければなりません。

こえたらリボを解約し忘れる可能性がある

特典目的でこえたらリボを利用できるようにした後、解約を忘れてしまうかもしれません。すぐにやろうと思ってもネットですぐに解約手続きというわけにはいきません。

もし、解約せずにdカードを設定した金額以上に使うようになってしまと残高は増え続けてしまいます。解約するところまで考えて特典に申しむようにしましょう。

そもそも、なぜリボ払いがやばいのでしょうか?

その理由は

≫リボ払いがやばいのはなぜ?経験者にしか分からない本当の理由

で分かりますよ。

リボ払いがやばいのはなぜ?経験者にしか分からない本当の理由リボ払いは手数料が高い、返済期間の長期化などやばい理由はいくつもあります。しかし、リボ払いにはもっとやばい理由があります。経験者だから分かることを詳しく説明します。...

dカードのこえたらリボで困らないための対策とは?

dカードの利用明細を必ずチェックする

思った以上にdカードの支払いが少ないと感じたら、意図せずリボ払いになっている可能性が高いです。日ごろから利用明細をチェックするようにしてください。

こえたらリボの残高を一括返済する

もし、リボ払いになっている場合は残高の一括返済をしましょう。一括返済すれば手数料を最小限に抑えることができます。一括返済が難しいときは、お金に余裕があるときに繰り上げ返済をするようにしてください。

こえたらリボの設定金額を最低の支払い額のままにしない

こえたらリボの仕組みや手数料をしっかりと理解して利用するときでも、設定した金額を最低の支払い額にするのはおすすめしません。

dカードでは5,000円から設定可能ですが、低い設定のままだとすぐにリボ払いになってしまいます。

残高が増えてしまったら、残高をゼロにするまで時間がかかってしまいます。

できるだけ毎月の設定金額を多くして、返済が長引かないようにしてください。

まとめ

dカードのこえたらリボは自動リボ払いになるサービスです。

設定した金額内の利用であれば、手数料がないという特徴があります。ただし、リボ払いになると手数料がかかってくることを知って、利用するようにしましょう。

1分で分かる減額診断・シミュレーターの流れ【図解・ダイジェスト版】

リボ払いでも減額診断できると聞いたけど、どうやってやるんだろう?

流れを知ってからやってみたいんだけど。

オクムラ
オクムラ
減額診断・シミュレーターの流れが1分で分かるようにダイジェスト解説します。

弁護士(司法書士)事務所によって多少違いがありますが、減額診断・シミュレーターの流れはこんな感じです。

  1. 借金減額診断サービスにアクセス
  2. 診断に必要な質問に答える
  3. メールが届く
  4. 電話で相談

ちなみに、減額診断はいろんな弁護士(司法書士)事務所が行っています。YouTubeやインスタでもCMをよく見かけますよね。

正確な診断を得るには、次のような実績が多い事務所から選ぶのが安心ですよ。

【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】:法律相談実績が20万件以上。借金問題の解決実績は5万件以上。

代表の田中弁護士は、弁護士会の「クレサラ電話相談」を担当するなど無料相談の経験も豊富。

【弁護士法人ユア・エース】:借金相談実績34万件以上。

代表の正木弁護士は、フジテレビやテレビ東京などメディアへの出演実績もある。

【司法書士 渋谷法務総合事務所】:債務整理や過払い金返還業務など借金問題解決に向けて、全国で相談会を実施。

もし、どこで減額診断をするか迷っているときは、この中から1つ、2つ選んで試してみるのもありです。

診断や相談は無料なので、あなたに合った解決方法が分かりますよ。

ちなみに、【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】の流れを図解するとこんな感じです。

【公式】ライズ綜合法律事務所の減額診断≫
診断後の無料相談では、デメリットも丁寧に教えてもらえるので、初めてでも安心ですよ。

以上、ダイジェスト解説でした。

もっと詳しく減額診断の流れや中身を知りたいときは、僕が体験した【借金減額診断】の流れや相談内容を解説|本当に無料だった?を参考にしてください。

診断から相談までは気軽にできますが、実際にリボ払いを減額するにはリスクがあることも分かります。

借金減額シミュレーターやってみた【実際に体験した流れや診断結果】を徹底解説借金減額シミュレーター(診断)をやってみた体験談。クレカのリボ残約100万円の手数料がゼロになることが分かりました。診断の流れや相談結果だけでなく、リスクやデメリット分かります。迷っている方は参考にしてください。...
【ご注意】 当記事では細心の注意を払って情報を提供しておりますが、一部誤情報が入り込んだり、情報が古くなっていることもございます。 当方ではそうした誤りなどについて一切責任を負いかねますので、十分ご理解ご承諾の上、ご自身の判断と責任でご利用下さい。