ショッピングリボ宣言やZOZOカードのリボ払いの仕組みも知りたいな。
ZOZOカード（ZOZOCARD）は、ZOZOTOWNで買い物をすると5％還元、それ以外は1％還元と還元率も魅力的なクレジットカードですね。
ただ、気になるのはZOZOカードのリボルビング払い（以下、リボ払い）です。「勝手にリボ払いになった」という声もあるようです。
リボ払いは、よく知らずに使ってしまうと、高額な手数料を払ったり、リボ払い残高が増えすぎて返済が長引いたりします。
そこで、ZOZOカードのリボ払いについて解説します。
クレカのリボ払いで、100万円の借金を作った経験があります。完済できましたが、ホントに大変でした。
僕のように「リボ払いで困る人を増やしたくない」と思い、リボ払いの盲点やワナをブログで発信しています。ブログのアクセス数は月間1万pv以上。
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目次
ZOZOカードは勝手にリボ払いになる？
SNSやYahoo! 知恵袋をチェックすると「ZOZOカードが勝手にリボ払いになった」という声がありました。
そこで、ZOZOカードはどうしたらリボ払いになるのか？利用規約をチェックしてみました。
SNSのに投稿されたZOZOカードの口コミ
まずは、ZOZOカードのリボ払いついてSNSの声をチェックしてみましょう。
ZOZOカード勝手にリボ払いになってるんだけど！
もう今月は引き落としで払っちゃったから諦めるけど電話して一括払いに変更してもらわなくちゃだ
勝手にリボ払いになってんのホントにイラつくな、もうZOZOカードとか一生使わん— Sohuka (@nao_648E_23725) January 6, 2023
ZOZOは勝手にリボ払いなるし、その月使ったの何千円かなのにリボ払いにしませんか?って電話くるからお金全部払い終わったタイミングで退会しました✌️
— ありこ (@arri____) April 10, 2023
このような声がありました。
ZOZOカードの規約
ZOZOカードの規約では、
（６）会員は、以下の方式で、利用代金の支払区分をリボルビング払いに 指定することができます。 ①会員が申し出て、当社が認めた場合、国内・海外の加盟店での利 用代金のお支払いを当社が別途定める条件によりすべてリボルビ ング払いとする方式。 ②当社が別途定める期日までに会員が申し出て、当社が認めた場合、 ご利用代金をリボルビング払いに変更する方式。
出典：ZOZOカード利用規約 第２７条（カードショッピングの支払方法）
と説明を確認できました。
つまり、
- ZOZOカード会員（お客様）からリボ払いを使うと申し出がある
- ZOZOカード側がリボ払いを認める
このような流れになることが分かりますね。
とはいっても、ZOZOカード側もお客様にリボ払いを利用してもらうために働きかけてきます。
ZOZOカードが勝手にリボ払いなったと思ってしまう要因
規約を読んでみるとZOZOカードが勝手にリボ払いになることはないと考えられます。なぜ、「勝手にリボ払いになってしまった」と思うのでしょうか？
主な要因を３つ紹介します。
①リボ払いの支払コースが初期設定で「シルバー」になっていた
ZOZOカードを申し込んだあと、支払方法が「シルバー」というリボ払いコースになっています。
これは、通常の支払い方法がリボ払いになってしまうというわけではあません。
なので、リボ払いを指定しない限り勝手にリボ払いにはなりません。
シルバーについては、ZOZOカードのリボ払いの仕組みで詳しく説明します。
②ZOZOカードに入会するとき「ショッピングリボ宣言」に申込みした
ZOZOカードはオンラインで入会申込みするとき、「ショッピングリボ宣言」に申し込みをするか、しないかを選ばなければなりません。
画像出典：ZOZOCARD
こんな感じで、ZOZOカードを申込みするときに、
「リボ定額返済（ショッピングリボ宣言）へのお申込み」
という項目があります。
ここで、
- 申込む
- 申し込まない
のいずれかを選択しなければなりません。
でも、
となってしまう場合もあります。
すると、知らないうちに自動リボ払いが選択されることになるのです。１回払いだったのに、気づいたらリボ利用残高があったということになります。
③ショッピングリボ宣言の仕組みを知らなかった
ZOZOカードの申込み画面には「ショッピングリボ宣言」について詳細な説明がありません。
リボ定額返済をタップすると「ショッピングリボ宣言」を説明したページに遷移しますが、気づかない人がいるかもしれません。
日ごろからリボ払いを使って計画的に返済できる人にとっては、自動リボ払いはとても便利な機能です。
しかし、ショッピングリボ宣言が自動リボ払いだと知らずに、申し込みをしてしまうと大変です。
１回で支払いしているつもりだったのに、あとから手数料があることを知ったり、リボ払いの利用額が増えすぎて、全部返済するのに時間がかかってしまうからです。
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ZOZOカードリボ払いの仕組み｜種類・手数料・コース
ここでは、ZOZOカードのリボ払いの基本的な仕組みについて説明します。
リボ払いを利用するときは、手数料や毎月の支払額がどうなるのかを知って、返済で困らないようにしてください。
種類
ZOZOカードでリボ払いをするときは、会計するときに「リボ払い」を指定します。他にも、次のリボ払いがあります。
| ショッピングリボ宣言 |
|
| あとリボくん |
|
ZOZOカードでは、リボ払いに対して会社独自の名称を付けています。自動リボ払いやあとからリボ払いは、他のクレジットカード会社にもあります。
ただ、クレジットカードに詳しくなければ、「ショッピングリボ宣言」や「あとリボくん」を特別な支払方法だと思ってしまうかもしれませんね。
ちなみに、リボ払いの独自の名称は、
で詳しく解説しています。
手数料
ZOZOカードのリボ払いの手数料は、リボ払いを利用した額（リボ残高）に実質年率15.00％をかけた金額で計算されます。
ちなみに、1ヶ月の手数料は次のようになります。
リボ利用額（リボ残高）×15％×÷12
12で割っているのは、15％を1ヶ月あたりにするためです。厳密には、手数料は1日ごとに計算されるため、1か月の日数（28日、30日、31日）で変わります。
たとえば、リボ残高が5万円のとき1ヶ月分の手数料は、
5万円×15％÷12＝625円
です。
リボ払いの利用金額が少ないうちは、手数料も大したことないように感じられます。
しかし、調子に乗ってリボ払いを使ってしまうと手数料の負担も大きくなるので気を付けましょう。
≫リボ払い100万円の返済には何年かかる？【利息や早期完済のコツ】
なので、計画的な利用をおすすめします。
コース
ZOZOカードのリボ払いはシルバーコースが基本となっており、月々の支払額（弁済金）が決まります。
ホワイトコースもありますが、こちらは2011年3月23日以前に申し込みをした方が対象です。
月々の支払い額は、締切日時点のリボ残高により次のように変化します。
| 10万円まで | 3,000円 |
| 100,001円～150,000円 | 4,500円 |
| 150,001円～200,000円 | 6,000円 |
| ～～～ | ～～～ |
| 350,001円～400,000円 | 12,000円 |
| 400,001円～500,000円 | 13,000円 |
| 以降は、10万円ますごとに | 3,000円ずつ増加 |
ちなみに、支払額には手数料も含まれています。
イメージとしては
こんな感じです（残高が10万円まで）。
たとえば、10万円の残高では、
| 完済までの期間 | 44ヶ月（3年8ケ月） |
| 手数料 | 30,138円 |
| 返済総額 | 130,138円 |
※簡易的にシミュレーションしたものです。
表のような数値になってしまうので、対策が必要です。
ZOZOカードのリボ払いで困らないための対策
リボ払いは使い方によっては、多くの手数料で負担が増え、利用額が増えれば完済するまで時間がかかってしまいます。
ZOZOカードのリボ払いで困らないためにどうればいいのでしょうか？
ショッピングリボ宣言を解除する
まず、ショッピングリボ宣言になっていないかを確認し、なっていたら解除しましょう。
もちろん、うまくショッピングリボ宣言を使って買い物できる人は別です。
ショッピングリボ宣言の確認や解除は、ZOZOカードの会員専用サイトでできます。
あとリボくんをできるだけ使わない
あとリボくんは、あとからリボ払いにできる便利な機能です。
WEBで利用明細を見ながら今月の支払いは厳しそうという部分をリボ払いに変更して、その月の支払いを抑えられます。
自分の支払い能力以上にクレジットカードを使ってしまうのは、あまりおすすめしません。もし、あとリボくんを使うときは、計画的に使うようにしましょう。
最初は怖いと思っていたリボ払いですが、慣れてしまって迷いなく使えるようになるのも、リボ払いのやばいところです。
リボ払いがやばいのはなぜ？経験者にしか分からない本当の理由という記事でも詳しく説明しています。
一括返済や繰り上げ返済をする
ZOZOカードは、10万円の残高までは月々の支払いが3,000円で済んでしまいます。
楽な支払のようですが、その分支払い期間が長くなってしまうのです。そして、手数料の負担も増えます。
（復習）10万円の残高では、
| 完済までの期間 | 44ヶ月（3年8ケ月） |
| 手数料 | 30,138円 |
| 返済総額 | 130,138円 |
※簡易的にシミュレーションしたものです。
なので、余裕があるときは、一括返済でまとめて返済するのがいいです。手数料を抑えられるし、返済期間を短縮できます。
一括返済が難しいときは、繰り上げ返済をして少しでも多く支払いをするようにしましょう。
当然ですが、リボ残高は再び増えてしまい、返済期間が延びてしまいます。
ZOZOカードは勝手にリボ払いにならないが入会時やあとリボくんに注意
会員規約を読んでみると、ZOZOカードは勝手にリボ払いになる可能性はほぼないことが分かりました。
リボ払いになるのが嫌な人は、カード入会時にショッピングリボ宣言に申し込みをしない、あとリボくんを使わないようにしましょう。
もし、知らずにリボ払いになっていたら、利用残高を確認して一括返済したり、繰り上げ返済したりて対処してください。
流れを知ってからやってみたいんだけど。
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【弁護士法人ユア・エース】：借金相談実績34万件以上。
代表の正木弁護士は、フジテレビやテレビ東京などメディアへの出演実績もある。
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ちなみに、【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】の流れを図解するとこんな感じです。
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以上、ダイジェスト解説でした。
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