クレカの支払いがリボ払いになってる。
リボにした覚えはないんだけど…
「勝手にリボ払いに設定された？」とこんな不安を抱えていますよね？
この記事では、13種類のクレジットカードをピックアップし、それらがカード利用者の知らないうちにリボ払いに設定される恐れが実際にあるのかを徹底的に調査しました。
また、リボ払いになる仕組み、リボ払いになっていたときの対処法についても紹介しています。
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目次
勝手にリボ払いになるカードがあるのか調べてみた
すべてのクレジットカードを調査するのは無理なので、13種類のカードをピックアップして、勝手にリボ払いに設定される恐れがあるのかを調査しました。
調べた結果
調査の結果、これらのクレジットカードにおいて、利用者が意図せずにリボ払い設定になるような仕組みは存在しないことが分かりました。
この調査では、主に2つのポイントに焦点を当てました。
- 利用規約においてリボ払いに自動的に変更される仕組みが存在するかどうか
- 申し込み時にユーザーの意志とは無関係に自動リボ設定になる可能性があるかどうか
各カード会社の利用規約を詳細に確認したところ、リボ払いへの変更は利用者の自らの同意が必要であり、申し込み時に自動的にリボ払い設定が適用されることは確認できませんでした。
ただし、カード会社はリボ払いの利用を促すために、様々な方法でアプローチをしてきます。特典やキャンペーンを通じてリボ払いが推奨されることもあります。
そのため、カード会社からの情報提供には注意を払い、あなた自身の支払い設定について定期的に確認し続けることが、誤解を避ける上で非常に重要です。
調査したクレジットカード一覧
楽天カード
PayPayカード
auペイカード
三井住友カード
dカード
エポスカード
イオンカード
ニコスカード
オリコカード
ライフカード
ビューカード
セブンカード
ZOZOカード
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リボ払いになる仕組み
クレジットカードの支払いがリボ払いになる仕組みとして4つがあります。
①リボ払い専用クレジットカード
リボ払い専用クレジットカードは、購入ごとに自動的にリボ払いに設定されるカードです。
カード申し込み時には「リボ払い専用」であることを確認し、自身の返済能力に合っているか慎重に検討する必要があります。
②自動リボ設定
自動リボ設定は、クレジットカードの支払い方法が常にリボ払いになります。なので、1回払いを指定してもあとからリボ払いへ変更されます。
③店頭でリボ指定
クレジットカードでの支払い時、「リボで」と店員に伝えると、その購入はリボ払い（リボルビング払い）に指定されます。
ネットショッピングでもクレジットカードの支払いを選んだあと、さらに支払い方法の確認がり、「リボ払い」も選択肢の一つになっています。
④あとからリボへ変更
クレジットカードでの支払いを一度は一括払い（1回払い）で済ませた後でも、状況に応じて支払い方法をリボ払いに変更する選択肢があります。
さらに、複数の購入を一度にリボ払いに変更することも可能です。
③と④の2つは、自分で手続きをしたと実感しやすいです。
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覚えがないのにリボ払いになっている原因
勝手にリボ払いになるケースほぼないですが、「リボ払いにした覚えがない」のになぜと疑問を抱いている人は多いでしょう。
実は、リボ払いは自ら利用する意思がなくても、利用するかどうかの判断をする機会があります。
場合によっては、リボ払いの認識が薄いままリボ払いを選択する可能性があるので、詳しく解説します。
リボ払いが条件のキャンペーン
多くのクレジットカード会社は、新規顧客獲得やカード利用の促進を目的としたキャンペーンを頻繁に実施しています。
利用者がキャンペーン詳細を十分に理解せずに参加した結果、知らぬ間にリボ払いを設定しまう恐れがあり、注意が必要です。
カード入会時の申込フォーム
クレジットカードを申し込みするとき、リボ払い設定に関する決定をしなければならないことがほとんどです。
特にオンライン申込みの際に、リボ払いを全く知らなかったり、リボ払いへの理解が少なかったりすると、リボ払い設定を無意識のうちに受け入れてしまう可能性があります。
カードの更新
クレジットカードが更新される際に、カード会社から新しい利用条件が適用されることがあります。
キャンペーンの条件、カード申込み時の契約内容、およびカード更新の通知を慎重に確認し、必要に応じてカード会社に確認を取ることが大切です。
リボ払いにしないためのポイント
リボ払いは、経済的に厳しいときには、非常にありがたいと思える支払い方法です。ただし、高い手数料がかかるため、無計画に利用すると大きな負担になることがほとんど。
リボ払いをしないため、またはリボ払いの不意打ちを避けるためには、いくつかの重要なポイントを把握しておく必要があります。
カード会社独自のリボ払い名称をチェックする
リボ払いサービスに独自の名称をつけているクレジットカードがあることはご存じでしょうか？
そのため、契約時やカードの利用規約を確認する際には、リボ払いに関連する説明が別の名称で記載されていないか注意深くチェックすることが重要です。
独別な名称があるクレジットカードは、カード会社の独自のリボ払いの呼び方や別名を一覧にしてみたで具体的に分かります。
リボ専用カードに申し込みしない
リボ払い専用カードは、すべての支払いをリボ払いとすることを前提としています。そのため、リボ払いを使いたくない場合は、避けるべきです。
リボ払い専用カードは、高いポイント付与率や豊富な特典、魅力的なデザインなどが特徴です。
※リボ払い専用カードの一例
- 三井住友カード…RevoStyle
- ポケットカード…ファミマTカード
- JCBカード…JCB CARD R
- ビューカード…「ビュー・スイカ」リボカード
- オリコカード…Orico Card THE POINT UPty
- ライフカード…Stylish
- 三菱UFJニコスカード…DCカード Jizile（ジザイル）
- アコム…ACマスターカード
など
基本的には「リボ払い専用」という案内がなされているため、一般的なクレジットカードと区別しやすいです。
注意が必要なのが、「リボルビング方式」や「ミニマムペイメント方式」です。これも、リボ払いを示すことばです。
リボ払い専用カードを意図せず選択してしまわないようにするためには、ウェブサイトの案内や申込書の細かい部分まで注意深く確認することが肝心です。
自動リボ設定にしない
リボ払いを意図していなくても、カードの申込みやキャンペーンの際に自動リボ設定の選択を求められることがあります。
さらに、通常より多くカードを使用した時に、「リボ払いへの変更」や「自動リボ設定」を提案されることもあります。
カード会社からの電話
カード会社は、電話を通じてリボ払いの利点を積極的にアピールし、顧客に自動リボ設定を選択させようと試みる場合があります。
特にこのような電話では、キャンペーンの内容と合わせて、リボ払いによるポイント還元率の向上や特典の提供など、魅力的な条件を案内してきます。
もちろん、リボ払いに関心をもってもらうことが目的です。
リボ払いになっていないかを見分けるには
自分ではリボ払いにしたつもりはなくても、間違ってリボ設定にしてしまうこともあります。ここでは、リボ払いになっていないことを確認する方法を案内します。
カードが届いたときの台紙
クレジットカードが手元に届いたとき、カードが貼りついている台紙には、リボ払いに関連する重要な情報が詳細に記載されています。
例えば、
- 手数料率
- 返済方式
- 自動リボの設定状況
- 利用枠
といった、カード利用の基本条件が含まれています。
特に注目すべきは、「自動リボ」の項目です。自動リボが「未登録」であることを確認してください。
もし、「登録」となっていれば、カード申し込みのときに誤って、登録してしまった可能性が高いです。カードを利用する前に、自動リボ登録（設定）を解除しましょう。
利用明細
利用明細には、
- 利用日
- 利用店名
- 利用者
- 支払方法
- 支払金額
などの情報が記載されており、これらの情報を通じて、カード利用の全体像を確認することができます。
定期的に利用明細をみてし、あなたが指定した支払方法になっているかを確認しましょう。
会員サイト
クレジットカードの会員サイトは、自分のカードの支払い設定を確認し、管理するために定期的にログインしましょう。
特に、自動リボ設定が適用されているかどうかを知りたい場合、支払い設定の部分を確認してください。意図せずリボ払いが適用されていないかが分かります。
リボ払いになっていたときの対策
もし、リボ払いなっていたときの対策を解説します。
リボ専用カードだったら使わない
カード申し込みしたあと、リボ専用カードに気づいたら、使わない方が賢明です。確かに、支払い金額の設定次第では、1回払いと同様の使い方ができるリボ専用カードもあります。
そこで、リボ専用カードをうまく使える自信がない、リボ払いの複雑さを回避したいときは、使わず保持しておくか、解約を検討しましょう。
自動リボ設定を解除する
クレジットカードが届くと、台紙や会員サイトで、「自動リボ設定」になっているかを確認できます。
もし自動リボが設定されていることが分かったら、この設定を解除することを検討しましょう。
設定を解除することで、それらの特典を受け取る資格を失う可能性があります。
そのため、特典の内容と、自動リボ設定を続けることのメリットとデメリットを再度慎重に確認することが大切です。
特典に対するメリットが、リボ払いによるデメリットを上回らない場合は、特典を諦めてでも自動リボ設定を解除することをおすすめします。
リボ残高をまとめて払う
カードで商品やサービスを購入したらリボ払いになっていて、リボ残高があることに気付いた場合は、できる限りその残高を一括で支払うことをお勧めします。
リボ払いで発生する手数料の負担を最小限に抑えられるからです。
しかし、残っているリボ残高をまとめて清算することにより、これ以上の手数料発生を防ぐことが可能です。
リボ残高の一括支払い手続きは、カード会社によって異なります。
正確な手続き方法を知るためには、カード会社の会員サイトを利用するか、直接カスタマーサービスに問い合わせて確認してください。
繰り上げ返済する
リボ残高が大きく、一度に全額を支払うのが難しい場合でも、可能な限り一部を繰り上げて返済することが重要です。
たとえば、リボ残高が30万円ある状況で全額の支払いが困難であっても、10万円だけでも先に支払うことで、発生する手数料を減らすことが可能です。
カード会社は繰り上げ返済に対応しており、この選択肢を利用することで長期にわたる手数料負担を軽減できます。
国民生活センターに相談する
次のような場面に直面した場合、国民生活センターへの相談を検討するのも一つです。
- リボ払いになった具体的な原因が自分では思い当たらない
- カード会社に問い合わせても、納得いく説明が得られない
国民生活センターでは、リボ払いに関する様々な相談に対応し、過去には次のような事例があります。
【事案 16】クレジットカードのリボルビング払いに関する紛争
何か問題が発生した際には、国民生活センターをはじめとする消費者保護機関に相談することで、適切なアドバイスが受けられる可能性があります。
まとめ
今回調査してみて、クレジットカード会社は公式サイトや契約時の規約において、リボ払いの条件について通常、十分に説明している印象でした。
そのため、「勝手にリボ払い設定になっていた」と主張しても、一度適用されたリボ払いを取り消すことは、実際には難しいかもしれません。
リボ払いの手数料はクレジットカード会社にとって大きな収益の一つです。今後もリボ払いを積極的に勧めてくるでしょう。
リボ払いに関するトラブルを未然に防ぐためには、カード申し込み時や利用時の規約を注意深く読み、理解することが重要です。
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以上、ダイジェスト解説でした。
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