カード会社のリボ払い解説

auペイカードがリボ払いになってるのはなぜ?勝手になるのか調べてみた

au PAYカードは勝手にリボ払いになる?
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auペイカードだけど、リボ払いになってる?

カードは勝手にリボ払いになることってあるの?

SNSでは「auペイカードが勝手にリボ払いになった」という声もあるみたいですが、本当なのでしょうか?

そこで、規約をチェックしてauペイカードのリボ払いを研究家のオクムラが調べてみました。

オクムラ
オクムラ
auペイカードの誤解されやすいポイントや、注意点もまとめていますよ。
オクムラって誰?

クレカのリボ払いで、100万円の借金を作った経験があります。完済できましたが、ホントに大変でした。

僕のように「リボ払いで困る人を増やしたくない」と思い、リボ払いの盲点やワナをブログで発信しています。ブログのアクセス数は月間1万pv以上。

リボ払いを始めた理由や完済できたコツはこちらで紹介しています。

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※当ブログは「2級ファイナンシャル・プランニング技能士」の協力で運営をしています。

【最初に確認】あなたのauペイカードは本当にリボ払いになってる?

auペイカードが届いて設定内容をみると「リボ払い契約中」とドキッとするような文字を見て、「え!?リボ払いになってる」と思っていませんか?

ここは誤解されやすい理由の一つです。

これは「リボ払いも使えるよ」という意味です。

こちらから「リボ払い」を指定しない限り、基本は1回払いになります。

「リボ払い契約中」なんて言葉をみたら「契約した覚えはないのに、勝手にリボ払いになってる!」と思ってしまいますよね?

突然ですが、「借金減額シミュレーターってクレカのリボ払いも対象」って知っていましたか?

気になるけど、あやしいと思っている人も多いんですが、僕は何度か試したことがあります。その結果、リボ払いの手数料がゼロになることが分かりました。

ぜひ、≫借金減額シミュレーターやってみた【実際に体験した流れや診断結果】を徹底解説を読んで、あやしいかどうかを判断してみてください。

借金減額シミュレーターやってみた【実際に体験した流れや診断結果】を徹底解説借金減額シミュレーター(診断)をやってみた体験談。クレカのリボ残約100万円の手数料がゼロになることが分かりました。診断の流れや相談結果だけでなく、リスクやデメリット分かります。迷っている方は参考にしてください。...

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auペイカードは勝手にリボ払いになる?

とはいえ、SNSではauペイカードは「勝手にリボ」など声があるのも確かです。こんなことが本当にあるのかと思って「au PAYカードの規約」を読んで確認してみました。

auペイカードの口コミをSNSでチェックしてみた


こんな感じで「勝手にリボ払いになっている」という声がありました。 知らずにリボ払いになっていたら怖いですよね。

auペイカードの規約でリボ払いになる仕組みを確認

auペイカードの規約でリボ払いに関する部分を確認するとこんなことが書いてありました。

第 28 条(ショッピング利用代金の支払い方式)

また、リボルビング払いおよび分割払い(回数指定払い)については、当社が適当と認めた会員が利用できるものとします。会員が支払い方式を指定しなかった場合には、すべて 1 回払いを指定したものとして取り扱われるものとします。

出典:au PAYカード会員規約

つまり、「リボ払い」と指定しなければ支払いがリボ払いになることはないってことですね。

とはいえ、au PAYカードには自動リボ払いの「あらかじめリボ」があります。これはどうやって設定されるのでしょうか?

当社に対し、本特約およびカード会員規約(以下「会員規約」といいます。)を承認のうえ、所定の方法で申し込みをし、当社が適当と認めた本会員およびその家族会員(以下、「特約会員」といいます。)は、本特約に定める「あらかじめリボ」(以下「本サービス」といいます。)を利用することができるものとします。

出典:au PAYカード「あらかじめリボ」特約

あらかじめリボは、会員からの申し込みがあって利用できるようになります。申し込みがないのに最初から自動リボ払いの設定にはならないと考えらますね。

ちなみに、当社とは「auフィナンシャルサービス株式会社」のことです。

結論、「au PAYカードは勝手にリボ払いになることはない」と規約上では確認できました。

auペイカードは勝手にリボ払いにはならないけど注意は必要

auペイカードの支払いは基本1回払い、リボ払いはあまり使いたくないと思う人は次のこととに気を付けましょう。

  • 自動リボ払い
  • キャンペーン
  • 勧誘の電話

注意しておかないと、勝手にリボ払いになってしまったと勘違いしてしまう原因となります。

自動リボ払い

auペイカードには、「あらかじめリボ」という自動リボ払いがあります。

あらかじめリボは、auペイカードを申し込むときに、設定するかどうかを選択しなければなりません。

申し込みを急いでいたり、よく説明を読んでいないと、間違って自動リボ払いを設定している可能性があります。

オクムラ
オクムラ
あらかじめリボを設定しているかどうかは、会員専用サイトにログインで分かりますよ。確認可能です。不安なときは、一度確認してみましょう。

あらかじめリボについては、auPAYカードのあらかじめリボとは?デメリットやキャンペーンの注意点まとめで詳しく解説しています。

au PAYカードあらかじめリボ
auPAYカードのあらかじめリボとは?デメリットやキャンペーンの注意点まとめau PAYカードのあらかじめリボのデメリットや解除するために必要な知識をまとてめいます。キャンペーン目的の方は参考にしてください。...

キャンペーン

auペイカードは、リボ払いの利用を促すキャンペーンも行っています。

【新規入会者限定】もれなく2,000ポイント!利用前に、毎月のお支払金額をあらかじめ設定しておこう!

もれなく2,000ポイント!毎月のお支払金額をあらかじめ設定してみよう!

あとdeリボをはじめてご利用でもれなく2,000P還元!

出典:auペイカード公式サイト

Pontaポイントをもらえるのは魅力的ですが、リボ払いの利用が条件となっているキャンペーンです。

リボ払いにはデメリットもあるため、本当に必要かどうかを判断して、キャンペーンを利用するのがおすすめです。

キャンペーンの特典に目が行ってしまい、リボ払いにしたことを忘れてしまうこともあります。「しばらくして、なぜリボ払いになってる?」と気づくかもしれませんね。

勧誘の電話

リボ払いの利用を促す勧誘の電話もあるので、気を付けてください。メリットが多い話でも、よく考えて答えを出してください。

オクムラ
オクムラ
リボ払いを使う意思がなくても、リボ払いについて考えさせらる機会は多いです。なので、事前にリボ払いを使ったら、どんなことが起きるかを知るかは大切ですよね。

auペイカードのリボ払いの種類・手数料・支払額の内訳

auペイカードのリボ払いについて、おさえておきたいことを簡単に説明します。

種類

auペイカードはショッピング時に「リボ」を指定すれば、リボ払いにできます。他にも、

  • あとdeリボ…1回払いをあとからリボへ変更できる
  • あらかじめリボ…一回払いが自動的にリボ払いへ変更される(自動リボ)

これらがあります。

手数料

auペイカードのリボ払いの手数料は実質年率15%です。1日あたりの手数料は

リボ残高×15%÷365

で計算できます。

例えば、リボ利用金額の合計が10万円のとき、1日あたりの手数料は約41円です。これを1ヶ月まとめて、リボ利用金額(元金)と一緒に払います。

基本的な考え方はこんな感じです。実際の手数料計算はau PAYカード側で行い、その月の支払いを教えてくれるので、自分でする必要なありませんよ。

支払額の内訳

auペイカードでリボ払い設定した金額には、元金と手数料が含まれています。ちなみに、元金とはリボ残高の支払いに充てられる金額のことです。

これは元利定額という仕組みで、リボ残高が増えると手数料の割引が増える特徴があります。

リボ残高元金手数料
10万円8,7501,250円
30万円6,2513,749円
50万円3,7516,249円

※定額方式Aコースの場合

こんな感じで、残高が増え続けると元金よりも手数料の方が多くなるので気をつけましょう。

オクムラ
オクムラ
支払いを長期化させないためには。残高が増えたら設定金額を上げることが必要ですね。

もし、設定金額を上げずに残高が100万円にもなったら、完済まで10年近くかかるケースも…

≫リボ払い100万円の返済には何年かかる?【利息や早期完済のコツ】

でシミュレーションしてます。

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auペイカードがリボ払いになっていたときの対処法

「auペイカードを申し込みするときやキャンペーンの案内で、リボ払いをよく理解しないまま使っていた。」

こんなときの対処方をここで、解説します。

auペイカードのあらかじめリボをやめて通常の支払い変更する

あらかじめリボを設定していたときは、会員専用サイトやアプリから解除可能です。解除後の利用は、自動的にリボ払いにはなりません。

auペイカードを利用するたびに、1回払い、分割払い、リボ払いなどを決められます。

一括返済や繰り上げ返済で残高をまとめて減らす

あらかじめリボを解除しても、解除前のリボ利用残高がゼロにはなりません。なので、手数料とともに返済する必要があります。

自動リボ解除後も手数料がかかるイメージ

そこで、手数料をこれ以上支払いたくないときは、残高をまとめて返済するのがいいです。

まとめて返済が難しい場合は、一部でもまとめて返せば、手数料を抑えられます。

auペイカードの定額方式Aコースとは?【あらかじめリボ解除後は要注意】

最後に、au PAYカードのリボ払いで特に気をつけて欲しいことをお伝えしますね。

それは、リボ払いの支払い方式についてです。支払い方式は、毎月の支払い額、手数料、返済期間に関わってきます。

特にあらかじめリボを解除した後は自動的に定額方式Aコースに変更になるから注意が必要ですよ。

定額方式Aコースとは?

定額方式Aコースとは設定金額が1万円~になる支払い方式です。表のように残高に応じて設定金額が少しずつ増えていきますが、毎月の支払い額をかなり抑えることができます。

50万円をリボ払いにしても、月々の支払いが1万円で済むなんて驚きですよね。その分、手数料が思いっきりかかるわけですが…

締め切り時点のリボ残高設定金額
50万円以下1万円
50万円超100万円以下2万円
100万円超3万円

何もしなければ、入会したときはこの定額方式Aコースが設定されています。

他にも、au PAYカードには

  • 定額方式Bコース
  • 残高スライド方式長期コース
  • 残高スライド方式標準コース

があります。

あらかじめリボを解除すると自動的に定額方式Aコースに変更される【注意】

自動リボ払いのあらかじめリボを解除すると残ったリボ残高は、定額方式Aコースで支払いを続けることになります。

あらかじめリボを解除すると自動的に定額方式Aコースに変更されるイメージ

これで何が問題かというとリボ払い設定が自動的に1万円になるということです。もし、あらかじめリボの設定金額を2万円にしていても、解除後の設定金額は1万円(リボ残高50万円以下の場合)です。

つまり、設定金額が2万円から1万円になってしまうので、支払い期間が延びてしまいます。だから、手数料もそれだけ増えます。

例えば、リボ残高が30万円で比較するとこんな感じです。

設定金額2万円1万円
手数料34,310円78,329円
総支払い額334,310円378,329円
リボ残高がゼロになるまで17ヶ月
(1年5ヶ月)
38ヶ月
(3年2ヶ月)

※手数料:実質年率15%

※数値は参考値です。

定額方式Aコースになったことに気づかないまま支払いを続けていると、手数料が倍くらいになってしまいますよ。

なので、あらかじめリボ解除後の残高の支払いは「定額方式Bコース」に変更するなどの対策が必要ですよ。

【参考】あらかじめリボを解除して残高をまとめて払うには?

あらかじめリボを解除し、残高をまとめて一括で払う場合は電話で手続きをします。auファイナンシャルサービスコールセンターへ連絡してください。

【まとめ】

まず、「リボ払い契約中」となっていても、勝手にリボ払いなってるわけではないことを知っていただければと思います。

その上で、あらかじめリボを設定していないかを確認しましょう。

また、知らないうちにリボ払いになっている原因の一つは、キャンペーンで自動リボ設定をしてしまうことです。

自動リボに設定(登録)したらポイントプレゼントなどがあります。また、カード会社から自動リボ払いへの案内も多いです。

なので、知らず知らずのうちに、自分でリボ払いへしてしまう可能性はあります。

もし、リボ払いになっていることに気づかないと、高額な手数料を払ったり、リボ残高がたまって支払いが困難になったりします。

さらに、あらかじめリボを解除したときの「定額方式Aコース」にも気をつけてくださいね。

1分で分かる減額診断・シミュレーターの流れ【図解・ダイジェスト版】

リボ払いでも減額診断できると聞いたけど、どうやってやるんだろう?

流れを知ってからやってみたいんだけど。

オクムラ
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減額診断・シミュレーターの流れが1分で分かるようにダイジェスト解説します。

弁護士(司法書士)事務所によって多少違いがありますが、減額診断・シミュレーターの流れはこんな感じです。

  1. 借金減額診断サービスにアクセス
  2. 診断に必要な質問に答える
  3. メールが届く
  4. 電話で相談

ちなみに、減額診断はいろんな弁護士(司法書士)事務所が行っています。YouTubeやインスタでもCMをよく見かけますよね。

正確な診断を得るには、次のような実績が多い事務所から選ぶのが安心ですよ。

【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】:法律相談実績が20万件以上。借金問題の解決実績は5万件以上。

代表の田中弁護士は、弁護士会の「クレサラ電話相談」を担当するなど無料相談の経験も豊富。

【弁護士法人ユア・エース】:借金相談実績34万件以上。

代表の正木弁護士は、フジテレビやテレビ東京などメディアへの出演実績もある。

【司法書士 渋谷法務総合事務所】:債務整理や過払い金返還業務など借金問題解決に向けて、全国で相談会を実施。

もし、どこで減額診断をするか迷っているときは、この中から1つ、2つ選んで試してみるのもありです。

診断や相談は無料なので、あなたに合った解決方法が分かりますよ。

ちなみに、【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】の流れを図解するとこんな感じです。

【公式】ライズ綜合法律事務所の減額診断≫
診断後の無料相談では、デメリットも丁寧に教えてもらえるので、初めてでも安心ですよ。

以上、ダイジェスト解説でした。

もっと詳しく減額診断の流れや中身を知りたいときは、僕が体験した【借金減額診断】の流れや相談内容を解説|本当に無料だった?を参考にしてください。

診断から相談までは気軽にできますが、実際にリボ払いを減額するにはリスクがあることも分かります。

借金減額シミュレーターやってみた【実際に体験した流れや診断結果】を徹底解説借金減額シミュレーター(診断)をやってみた体験談。クレカのリボ残約100万円の手数料がゼロになることが分かりました。診断の流れや相談結果だけでなく、リスクやデメリット分かります。迷っている方は参考にしてください。...
【ご注意】 当記事では細心の注意を払って情報を提供しておりますが、一部誤情報が入り込んだり、情報が古くなっていることもございます。 当方ではそうした誤りなどについて一切責任を負いかねますので、十分ご理解ご承諾の上、ご自身の判断と責任でご利用下さい。