三井住友カードには「マイペイすリボ」という自動的にリボ払いになるサービスがあります。年会費割引などの特典も魅力的ですが、仕組みや手数料を知ってから判断して欲しいです。
オクムラって誰？
クレカのリボ払いで、100万円の借金を作り地獄をみた経験を持つ。
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三井住友カードのマイペイすリボは勝手になる？
マイペイすリボはどのように設定されるのでしょうか？SNSの中には「勝手に設定されている」などの声がありました。
SNSの声
初めてVpass(クレカのサイト)にログインして見たら、勝手にリボ払いになっていて驚愕した…マイペイすリボ？だかってのになってたよ？誰もいじってないのに？最初からそうなってる設定？家族カードだからって油断してた…なんなんまじで。全然わたしのペースじゃないです🤦🏻♀️🤦🏻♀️🤦🏻♀️
— くろいねこまる (@bjndgmn) July 10, 2021
なんか勝手にマイペイすリボとかいうの設定されてて、毎月意味不明な引き落としがあるんだが？
— らおる＠MeteorDC:Yojimbo (@raoru) February 22, 2021
マイペイすリボを利用するには？三井住友カードの公式サイトを確認
意図せずマイペイすリボになってしまうのは心配です。マイペイすリボになるのかは三井住友カードの公式サイトでは次のように説明されていました。
なお、「マイ・ペイすリボ」は、カードご入会時にお申し込みいただくか、ご入会後にお電話やインターネットサービス「Vpass」にてお申し込みいただいた場合に設定されます。出典：三井住友カード公式サイト
「カードの利用者からの申し込みがなければマイペイすリボになることはない」と読み取ることができます。
「勝手にマイペイすリボになっている」と思ってしまう2つの要因
「勝手になっている」と感じてしまう要因はどこかであまり意識せずに申し込みをしてしまったことが考えらます。
要因①：カード入会時ににマイペイすリボに申し込みをしていた
三井住友カードに入会するとき「毎月のお支払いについて」という項目で、マイペイすリボに申し込むかの確認があります。申し込みをすれば「特典がある」とも案内されています。
手数料がかかることなどの注意書きはありますが、詳しく知ろうと思えば、別のページにアクセスをして説明を読まなければなりません。
説明を読むのは後回しで、特典があるならと「とりあえず申し込みをしておこう」と考える可能性はあります。
要因②：キャンペーンでマイペイすリボに登録した
三井住友カード入会時にマイペイすリボに申し込むと「Vポイントがプレゼント」などキャンペーンを行っている時期もあります。
ポイントプレゼントがあるならと、マイペイすリボのことを詳しく調べずに申し込みをした可能性もあるでしょう。
「マイペイすリボを検討していない」または「マイペイすリボがあることを全く知らない」状態でも、三井住友カード側からマイペイすリボの利用を促してきます。
このような場面でマイペイすリボのことを深く考えずに申し込みをしてしまう。そして、しばらく経ってから「勝手になっている」と思い違いをすることもあると考えられます。
≫【一覧】カード会社の独自のリボ払いの呼び方や別名｜隠れリボかも？
三井住友カードのマイペイすリボとは？仕組みや手数料
マイペイすリボは主に三井住友カードの支払い方法の一つです。三井住友カードを使ってネットショッピングをしたり買いもをすると支払いが自動的にリボ払いになります。
マイペイすリボの仕組み
一般的にクレジットカードの支払い方法には「一回払い」「分割払い」「ボーナス払い」「リボ払い」があります。支払い方法はカードを使用するときに指定するのが通常です。
カードを使うと店員さんに「お支払い方法は？」と確認されます。「一回で」と答えれば当然ですが一回払いにになります。
つまり、リボ払い専用カードになってしまうわけです。
マイペイすリボと後リボとは違うのか？
ちなみに「後リボ」とも違います。リボ払いはカード決済時に「リボ払い」を指定しなくても、後からリボ払いに変更できる仕組みが用意されています。
一回払いの予定だったが返済が厳しいからこの会計だけリボ払いに変更しようということが可能です。三井住友カードの場合、インターネットで利用明細から変更ができます。
しかし、マイペイすリボにしているとインターネット上での手続きなど不要で、ほぼすべての利用がリボ払いになるのです。
マイペイすリボの手数料
マイペイすリボで支払いをすると残高に対して年率換算で15%の手数料（カードの種類によって若干違いあり）がかかります。
例えば、リボ残高が5万円だったら、1ヶ月あたり625円の手数料です。
計算方法⇒50,000円×15%÷12ヶ月＝625円
5万円ほどの残高であればランチ1回分くらいの金額なのであまり大したことのないように思えますが、リボ残高が増えれば増えるほど手数料の負担は大きくなります。
ちなみに、三井住友リボスタイルの手数料は実質年率9.8%です。こちらで、三井住友カードリボスタイルとは？手数料や支払い額・注意点などが分かりますよ。
マイペイすリボの設定金額
マイペイすリボでは毎月の支払い額（弁済金）を設定します。最低で5,000円（ゴールド・プライムは1万円）で、1万円、2万円、3万円で設定可能です。
ちなみに、毎月設定した金額内のカード利用であれば1回払いと同じように扱われます。設定金額を超えてしまうとリボ払いとなります。
毎月支払う金額（弁済金）の内訳
マイペイすリボを利用すると毎月設定した金額（リボ残高の返済にあたる部分）に手数料を加えて支払いをすることになります。イメージとしては下図のような感じです。
専門的な言い方をすると「元金定額」という支払い方法です。リボ払いになっている残高（リボ残高）が設定した金額だけ減っていきます。
例えば、毎月設定した金額を1万円にした場合、残高の違いで弁済金がどのようになるかをまとめると以下の表のようになります。
| リボ残高 | 毎月設定した金額 | 手数料 | 弁済金 （毎月設定した金額+手数料） |
| 5万円 | 10,000円 | 625円 | 10,625円 |
| 10万円 | 10,000円 | 1,250円 | 11,250円 |
| 20万円 | 10,000円 | 2,500円 | 12,500円 |
※手数料：年率15%（1ヶ月あたり1.25%）で計算
残高の違いで1ヶ月あたりの支払額（弁済金）にこのような違いがあります。
そもそも、なぜリボ払いがやばいのでしょうか？その真実は、『リボ払いがやばいのはなぜ？経験者にしか分からない本当の理由』で分かりますよ。
三井住友カードのマイペイすリボの注意点と対策
マイペイすリボを勧めてくる電話がある
入会時やキャンペーンでマイペイすリボへの案内を回避しても、電話によりマイペイすリボを勧めてくることもあります。
三井住友カードのナンバーレスカード発行したら、マイペイすリボの勧誘電話かかってきた。
月々の支払いを1万円に設定すると何か特典あるらしいが、一歩間違うと、それ以上に失うものが多くなるだろう。— kenjin (@peganya) March 19, 2021
先日作った三井住友カードから電話があり、マイペイすリボに登録すれば2000円のギフト券くれるというので登録しました。
— うにたん (@uniturn) December 12, 2021
電話をかけてくる方の話だけで判断してしまうと、マイペイすリボのデメリットや注意点を十分に確認しないまま申し込む可能性が高いです。
電話の案内だけで検討せずに、マイペイすリボのことを別に調べて利用するメリットがあるのかを冷静に決めるなどの対策が必要です。
最低の支払い金額のままにしない
マイペイすリボの大きなデメリットと言えるのが手数料が年率で15%もあることです。
手数料の項目でも説明しましたが、残高が増えれば増えるほど手数料の負担は大きくなります。
一例として、リボ残高が20万円あると想定しましょう。毎月の支払い額によりリボ残高がゼロになるまでの期間と手数料は表のようになります。
| 毎月の支払い額 | リボ残高がゼロ になるまでの期間 | 手数料合計 | 総支払い額 |
| 5,000円 | 40ヶ月 （3年4ヶ月） | 51,227円 | 251,227円 |
| 10,000円 | 20ヶ月 （1年8ヶ月） | 26,237円 | 226,237円 |
| 20,000円 | 10ヶ月 | 13,743円 | 213,743円 |
※手数料：年率15%（1ヶ月あたり1.25%）で計算
残高に応じてご自身で最低の支払い額を変化させるようにするのが対策として必要です。最低の支払い額のままにしていると手数料が高くなってしまうので気を付けましょう。
まとめ
三井住友カードでは、マイペイすリボに申し込みをすると年会費の割引があったりポイントをプレゼントされたりと魅力が多いです。
しかし、リボ払いになると手数料が発生します。ポイントがあったとしても手数料で相殺されてしまっては意味がありません。
そのため、マイペイすリボの仕組み知って特典を得るメリットがあるかを検討するようにしてください。
「気になるけど怪しい」と思っている人も多いんですよね。
良かったら『僕が体験した【借金減額診断】の流れや相談内容を解説｜本当に無料だった？』をチェックしてみてください。
読んだあとで、「やるか？やらないか？」を決めるものありかと思います。
リボ払いで払っていても、クレジットカード会社から一括請求されることがあります。
というのは、リボ払いの利用枠を超えてしまうと、超えた分は1回払いでの支払いになるからです。
あなたのカードの利用枠はこんな感じになっていませんでしたか？
実は、僕が工場で働いていたときの仲間だったDさんは、リボ払いの利用枠を超えてしまって、23万円の一括請求が来ました。
すでに、消費者金融からもお金を借りて、リボ払いを返済していたため、これ以上お金を借りられませんでした。
困り果てたDさんは…
