「自動リボ」は多くのクレジットカード会社が積極的にすすめてくるサービスの一つです。クレジットカードに入会するときはもちろんですが、入会後も電話や郵便で「自動リボサービスに登録しませんか？」と案内をしてきます。
自動リボは毎月の支払いやすい金額に設定できるので、クレジットカードを必要以上に使ってしまう要因にもなります。使い過ぎればリボ払いの手数料も高額になってしまい返済がきついです。
「リボ払いサービスには絶対い申し込まない」と思っていても申し込んでしまう危険性があるんですよね。どうすれば自動リボに申し込まずに済むかをリボ払い研究家のオクムラが解説します。
クレカのリボ払いで、100万円の借金を作った経験があります。完済できましたが、ホントに大変でした。
僕のように「リボ払いで困る人を増やしたくない」と思い、リボ払いの盲点やワナをブログで発信しています。ブログのアクセス数は月間1万pv以上。
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自動リボサービスに申し込まない7つの対策｜知らなかったも防げる
カードを作るときからあとまで、自動リボサービスに申し込みをする機会は何度もやってきます。よく知らずに自動リボサービスに申し込みをしないために、ここで7つの対策を解説します。
【対策①】ネットで入会するときに自動リボ払いを選択しない
インターネットでクレジットカードに入会するとき、「自動リボ払い」の設定があります。中には、最初から自動リボ払いをすることが当然のように、チェックされているカードもあります。
クレジットカード申し込み時に自動リボ機能のチェックボックスがデフォルトONになってるのを見てアッってなった
— 🌱 fudafoota ✨🌈 (@fudafoota) October 10, 2021
そういえば直近でクレジットカードを作ったんやけど、契約申し込みの時にさも当たり前のように”自動リボ払い”の欄にチェックが付いてて怖いなって思いました
— 岩涼 (@iwaryo0826) July 30, 2021
自分でチェックを外さないと自動リボ払いになっていまうんです。急いで手続きを終わらせた気持ちは分かりますが、ここは要注意ですよ。
また、リボ払いを利用する意思はないに、とりあえずショッピングリボ支払いコースを選択しなければ次の手続きに進めないクレジットカードもあるので気をつけましょう。
例えば、こんな感じです。
【必須】ショッピングリボお支払いコース
（ショッピングリボの利用予定がない場合も設定が必要です）
○○コース（月々◇◇千円～）
□□コース（月々△千円）
【必須】自動リボ払い
申し込む
申し込まない
それから、「申し込む」のところにポイント付与などメリットをつけて、なんとか自動リボ払いにしてもらうようにしているクレジットカードもあります。
惑わされてしまいますが、申し込む意思がないのであれば、「申し込まない」を選択してくださいね。
【対策②】店舗で入会するときに自動リボ払いをすすめられても断る
クレジットカードはショッピングモールやデパート、携帯電話ショップなど店舗で入会できる場合があります。案内してしてくれる人がいるし、対面で申し込みできるので便利です。
しかし、中には自動リボ払いを勧めてくる店舗スタッフがいます。
パルコカード作る時キャッシングとリボ設定したくないって言ってるのにバイト勧誘の人が逆ギレしてきたの思い出すな〜
カードは使っても一括払いだけね！約束！
金利払うほど無駄なお金の使い方はない— せた川 (@setagawa57) January 10, 2022
某デーカード💳のリボ払いの勧誘がしつこい。こっちは仕事で忙しいんだがお構いなし。ノルマがきついんだろな。だがリボはなかなか減らないし雪だるま式に増えるからやらん。
— はまち@アルミンニャン🐈 (@hamachi_armin) August 1, 2022
リボ払いのリスクにはあまり触れず、いいことばかりいって誘ってくる可能性大です。
【対策③】自動リボ払いの別名を知る
中身は「自動リボ払い」なのに、クレジットカード会社独自の名前を付けた自動リボ払いがあります。
- 三井住友カード…マイペイすリボ
- アメリカンエキスプレスカード…ペイフレックス
- JCBカード…スマリボ
- セゾンカード…リボ宣言
- PayPayカード…まるごとフラットリボ
いわゆる「隠れリボ」とも呼ばれているものです。もちろん、クレジットカード会社は説明はしていますし、隠しているつもりはないでしょう。
クレジットカード会社独自の自動リボ払いの名前であっても「リボ」という言葉が入っていることが多いです。
でも、一見すると自動リボ払いだと気づかず「新しいサービスかな？」と思ってしまいますよね。
自動リボ払いの別名についてはこちらの記事に詳しくまとめています。気になるときはチェックしてみてください。
【対策④】自動リボ払いを条件にしたキャンペーンは利用しない
クレジットカードに入会するときポイントなどの特典は魅力的です。
登録するだけでポイントをもらえればいいのですが、中には「○○円以上ショッピング利用すること」など条件が厳しいクレジットカードもあります。
自動リボ払いを設定しているので、条件を満たす額をショッピング利用すれば手数料が発生してします。ポイントがもらえたとしても、手数料を払えばお得だとはいえません。
自動リボ払いを絡めたキャンペーンは、手数料で損することもあります。「特典だけもらって自動リボ払いを止めよう」と思っていても、あとで自動リボ払いの解除を忘れることも。
【対策⑤】入会後の電話やメールによる自動リボの案内は断る
クレジットカードに入会した後も、自動リボ払いの誘いは続きます。ある日突然、クレジットカード会社から電話がかかってきたり、郵便が届いたり。
今三井住友カードから電話で 「２〜３分お時間いいですか？リボ払いに設定したら2000Vポイント差し上げます。1万買ったら……」と言われ慌てて「リボ払い興味ありません」とキッパリ断れた
ネット銀行だから営業ないかと思ってたけど高い利息の入り口。無料やポイントくれるはゴキブリホイホイの入口— FIREMIKORIN (@FIREMIKORIN) August 17, 2022
0120から電話がかかってきたと思ったらau PAYカードの自動リボ払いの勧誘でした。
相手方も設定金額より低い金額利用すれば手数料かからずキャンペーンのポイントだけもらえると話をしていて、公式でこの策を提案するのってどうなんですかね？
設定できる上限金額以上を利用していると断りましたが。— ロク@大学生マイラー ブロガー (@roku_mile) June 5, 2022
たいていはキャンペーンと一緒に自動リボ払いの案内があります。
また、メールで利用金額のお知らせとともに、
- 「今月のお支払いは大変じゃないですか？」
- 「お支払いを調整しませんか？」
などと心配してくれます。しかし、これはリボ払いへの変更を促すための言葉です。
リボ払いを使いたくない人は、誘いにのらないようにしてくださいね。
【対策⑥】ついでに自動リボにしませんか？に気を付ける
クレジットカード会社に何かの問い合わせをしたり、手続きをしたりすると合わせて「自動リボ払いを設定しませんか？」と誘われることもあります。
まるで、ファストフードの注文のように「一緒にいかがですか？」といわれているみたいです。
矯正の支払いのために楽天カードの増枠したら、いつのまにか自動リボまで申し込みされてた怖すぎる！！！！！！！！どっかにチェックがあったんだろうな😭😭😭メールをよく見てなかった自分も悪い…
— けだま🌙 (@shxngsk) August 17, 2022
楽天カードの更新通知きたけど、自動リボ申し込み選択が必須になってるwいやデフォルトで申し込まないにしときなさいよ😂
— ゆうき@電験一発合格目指し中 (@yukiblogmesi) September 19, 2021
何かの機会を見つけては「自動リボ払いはいかが？」と案内してくるので注意してくださいね。
【対策⑦】リボ払い専用カードを作らない
支払い方法がリボ払いしかないクレジットがあります。リボ払い専用カードと呼ばれるものです。
リボ払い専用カードはポイント還元率が良かったり、ボーナスポイントがあったりと特典が一般のクレジットカードよりも魅力的になっています。
- 三井住友カードRevoStyle
- JCB CARD R
- イオンスマートペイカード
- ライフカードStylish
- ACマスターカード
- 「ビュー・スイカ」リボカード
- セディナカードJiyu!da!
クレジットカードを作る前は「リボ払い専用カード」でないことを確認しましょう。
TカードがないのでファミマTカードを作りました。が、届いてビックリリボ専用カードでした。これをリボ手数料を払わずに使う為にはずっと全額支払いに設定を変更すれば良いらしい。危ないところでした。申し込む時にこれはリボ専用ですと書いてあったのかな？気がつきませんでした。
— Minica (@jugon2020) June 25, 2022
キャラクターコラボのやつはたまにリボ専用のがあるから注意。申込みしたら6ヶ月は審査の記録が残るけど、その後はまた申し込んでも問題ないとおもう
— ひらてっくラボ (@hiratechlab) May 20, 2022
また、リボ払い専用カードにはアニメとコラボしたものもあります。
突然ですが、「借金減額シミュレーターってクレカのリボ払いも対象」って知っていましたか？
気になるけど、あやしいと思っている人も多いんですが、僕は何度か試したことがあります。その結果、リボ払いの手数料がゼロになることが分かりました。
ぜひ、≫借金減額シミュレーターやってみた【実際に体験した流れや診断結果】を徹底解説を読んで、あやしいかどうかを判断してみてください。
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そもそも自動リボサービスとは？
「クレジットカード会社は自動リボ払いをいろんな手段を使ってすすめてくるのは分かった」
「でも、もう少し自動リボ払いサービスについて知りたい」
と思っていませんか？ここで自動リボ払いについて簡単に解説します。
自動リボ払いの仕組み
自動リボ払いはクレジットカードの支払い方法の一つです。クレジットカードで支払いをするときに「一回払い」だといっても、クレジットカード会社側でリボ払いへ変更してくれます。
- 店頭で「リボで」というのに抵抗がある
- 1回払いをあとからリボ払いにするのが面倒
こんなカード会員のために作られたのが「自動リボ払い」サービスです。
なぜ自動リボ払いをすすめてくる？
クレジットカード会社によっては熱心に自動リボ払いの案内をしてきます。
今日仕事中にフリーダイヤルから着信があって、全く身に覚えがないからGoogle先生に聞いたら某銀行系カード会社の番号で口コミがめちゃくちゃ悪くてワロタ（個人情報ぐちゃぐちゃ、しつこいリボ払い勧誘、緊急性のないキャンペーン誘い何度も等々）元々印象悪かったから着信拒否決定
— アリス⛅love (@tromostovje) August 10, 2022
こないだカード会社からリボ払い設定にするとお得ですよ、と言う電話がかかってきたよ。私はリボ払いはしないと伝えたけど、お得なのになぜしないのか、という口調で食い下がられたので、あなたしつこいですよ、とキツく言ったら失礼しました、と引き下がったけど、
— きつねのめい (@miya_fox_may) May 21, 2022
「しつこい」と思っている人もいるのに自動リボ払いをすすめるのはなぜでしょうか？それは、リボ払いの手数料がクレジットカード会社にとって大きな収益になっているからです。
◆百貨店の丸井グループは日本随一のフィンテック企業
・1960年に日本初のクレカ発行
・小売業なのにカード収益が利益の80％超
・丸井デパートの来店客にエポスカードを発行し、丸井経済圏の内外で消費を促す
・実は決済手数料ではなくリボ払いの金利が収益源
・近年はD2Cやフィンテック企業に投資 pic.twitter.com/xOq8g2oU2X— ユキダマボウズ (@growthbozu) January 31, 2021
クレジットカード会社の収益の半分はリボ払いによるもの。
例えば、ジャックスの2020.3Qの資料からわかる。
一括だと、取扱高の2%が利益。これは店舗からの手数料3%、ポイント還元1%で説明できる。
リボだと、23%。手数料3%、金利15%だから1年で返しきれてない。
続く。 pic.twitter.com/o2JaWsp6es
— Katsuo_55 (@Katsuo_555) February 16, 2020
自動リボ払いやリボ払いにする人が増えれば増えるほどクレジットカードの運営会社は収益が出ます。
そのため、いろんなキャンペーンや特典で誘っているんだと考えられます。
≫うっかりと自動リボサービスに申し込みしてしまったときの対処法
ここではうっかりと自動リボ払いにしてしまったときの対処法を解説します。
「もしかしたら自動リボ払いにしてしまったかも」と不安になっている方は、ここで確認すれば安心ですよ。
自動リボサービスになっていないかを確かめる方法
まずは、支払い方法が自動リボ払いになっていないかをチェックしましょう。カード会員専用ページにログインして支払い方法を見てみるのが一番早いです。
ここでは
- 楽天カード
- PayPayカード
- 三井住友カード
を例に説明します。
楽天カード
- 「楽天e-NAVI」にログイン
- トップ画面のサービスご利用状況へ
- 「自動でリボ払い」をみる
- 「未登録」であれば大丈夫
PayPayカード
- PayPayカードの会員サイトへアクセス
- 賢く使おう！便利なサービスの項目へ
- 「まるごとフラットリボ」をタップ（クリック）
- まるごとフラットリボの登録状況で確認できる
PayPayカードを作ったときのIDとパスワードで、Yahoo! JAPANのログインしていれば、会員サイトにはすぐに行けます。
それから、確認するときは登録した電話番号にヤフー認証コードが送られてきます。スマホを側に置いておきましょう。
三井住友カード
- 三井住友カード会員サイト「Vpass」へログイン
- 「リボ払い&キャッシング」をタップ（クリック）
- 内容照会へ
- ご利用方法をみる
- マイペイすリボになっていなければ大丈夫
クレジットカード会社によって多少の違いはありますが、このような方法で確認可能です。
自動リボサービスを解除するには？
もし、自動リボ払いになっていたら、会員サイトでそのまま解除の手続きが可能です。
それから、自動リボ払いを解除する前に利用した金額は、その後もリボ払いが続きます。解除したあとの利用金額は1回払いが適用されます。
自動リボ払いに登録したことに長く気づかず、リボ残高が増えていたら？
自動リボ払いにしていることに気づかずクレジットカードを使うのは最悪のケースといっていいかもしれません。
自動リボ払いにしていることを知らなかったとクレジットカード会社に主張しても、リボ払いをなかったことにはしてくれないでしょう。
まとめてが難しいときは、1回あたりの返済額をできるだけ増やすことが大切です。
まとめ
「自動リボサービスには申し込まない」と思っていても、クレジットカード会社はあの手この手で設定や登録を迫ってきます。
- ネットで入会するときに自動リボ払いを選択しない
- 店舗で入会するときに自動リボ払いをすすめられても断る
- 自動リボ払いの別名を知る
- 自動リボ払いを条件にしたキャンペーンは利用しない
- 入会後の電話やメールによる自動リボの案内は断る
- ついでに自動リボにしませんか？に気を付ける
- リボ払い専用カードを作らない
手順が分かればやってみたいんだけど。
弁護士（司法書士）事務所によって多少違いがありますが、減額診断・シミュレーターの流れはこんな感じです。
- 借金減額診断サービスにアクセス
- 診断に必要な質問に答える
- メールが届く
- 電話で相談
ちなみに、減額診断はいろんな弁護士（司法書士）事務所が行っています。YouTubeやインスタでもCMをよく見かけますよね。
正確な診断を得るには、次のような実績が多い事務所から選ぶのが安心ですよ。
【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】
：法律相談実績が20万件以上。借金問題の解決実績は5万件以上。
代表の田中弁護士は、弁護士会の「クレサラ電話相談」を担当するなど無料相談の経験も豊富。
【弁護士法人ユア・エース】：借金相談実績34万件以上。
代表の正木弁護士は、フジテレビやテレビ東京などメディアへの出演実績もある。
【司法書士 渋谷法務総合事務所】：債務整理や過払い金返還業務など借金問題解決に向けて、全国で相談会を実施。
もし、どこで減額診断をするか迷っているときは、この中から1つ、2つ選んで試してみるのもありです。
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ちなみに、【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】の流れを図解するとこんな感じです。
診断後の無料相談では、デメリットも丁寧に教えてもらえるので、初めてでも安心ですよ。
以上、ダイジェスト解説でした。
もっと詳しく減額診断の流れや中身を知りたいときは、僕が体験した【借金減額診断】の流れや相談内容を解説｜本当に無料だった？を参考にしてください。
診断から相談までは気軽にできますが、実際にリボ払いを減額するにはリスクがあることも分かります。
