カード会社のリボ払い解説

ZOZOカードのリボ払いは勝手になるの?【会員規約を確認した結果】

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ZOZOカードって勝手にリボ払いになることはあるんだろうか?
ショッピングリボ宣言やZOZOカードのリボ払いの仕組みも知りたいな。

ZOZOカード(ZOZOCARD)は、ZOZOTOWNで買い物をすると5%還元、それ以外は1%還元と還元率も魅力的なクレジットカードですね。

ただ、気になるのはZOZOカードのリボルビング払い(以下、リボ払い)です。「勝手にリボ払いになった」という声もあるようです。

リボ払いは、よく知らずに使ってしまうと、高額な手数料を払ったり、リボ払い残高が増えすぎて返済が長引いたりします。

そこで、ZOZOカードのリボ払いについて解説します。

オクムラ
オクムラ
ZOZOカードの公式サイトや規約をチェックして、重要ポイントをまとめましたよ。
オクムラって誰?

クレカのリボ払いで、100万円の借金を作った経験があります。完済できましたが、ホントに大変でした。

僕のように「リボ払いで困る人を増やしたくない」と思い、リボ払いの盲点やワナをブログで発信しています。ブログのアクセス数は月間1万pv以上。

リボ払いを始めた理由や完済できたコツはこちらで紹介しています。

リボ払いで地獄に落ちて脱出した【体験談】完済するコツも紹介

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※当ブログは「2級ファイナンシャル・プランニング技能士」の協力で運営をしています。

ZOZOカードは勝手にリボ払いになる?

SNSやYahoo! 知恵袋をチェックすると「ZOZOカードが勝手にリボ払いになった」という声がありました。

そこで、ZOZOカードはどうしたらリボ払いになるのか?利用規約をチェックしてみました。

SNSのに投稿されたZOZOカードの口コミ

まずは、ZOZOカードのリボ払いついてSNSの声をチェックしてみましょう。


このような声がありました。

ZOZOカードの規約

ZOZOカードの規約では、

(6)会員は、以下の方式で、利用代金の支払区分をリボルビング払いに 指定することができます。 ①会員が申し出て、当社が認めた場合、国内・海外の加盟店での利 用代金のお支払いを当社が別途定める条件によりすべてリボルビ ング払いとする方式。 ②当社が別途定める期日までに会員が申し出て、当社が認めた場合、 ご利用代金をリボルビング払いに変更する方式。

出典:ZOZOカード利用規約 第27条(カードショッピングの支払方法)

と説明を確認できました。

つまり、

  1. ZOZOカード会員(お客様)からリボ払いを使うと申し出がある
  2. ZOZOカード側がリボ払いを認める

このような流れになることが分かりますね。

なので、お客様からの申し出がない限り、ZOZOカード側が支払方法を勝手にリボ払いにすることはないといえるでしょう。

とはいっても、ZOZOカード側もお客様にリボ払いを利用してもらうために働きかけてきます。

オクムラ
オクムラ
そこで、知らずに(気づかずに)リボ払いにしてしまう可能性はありますよね。

ZOZOカードが勝手にリボ払いなったと思ってしまう要因

規約を読んでみるとZOZOカードが勝手にリボ払いになることはないと考えられます。なぜ、「勝手にリボ払いになってしまった」と思うのでしょうか?

主な要因を3つ紹介します。

①リボ払いの支払コースが初期設定で「シルバー」になっていた

ZOZOカードを申し込んだあと、支払方法が「シルバー」というリボ払いコースになっています。

これは、通常の支払い方法がリボ払いになってしまうというわけではあません。

「もし、リボ払いを使ったら『シルバー』というコースで支払いされますよ」という意味です。

なので、リボ払いを指定しない限り勝手にリボ払いにはなりません。

シルバーについては、ZOZOカードのリボ払いの仕組みで詳しく説明します。

オクムラ
オクムラ
リボ払いは使わずに、1回払いをするつもりなのに、「シルバー」なんてみたら「勝手にリボ払いになっている!」と驚いてしまいますよね。

②ZOZOカードに入会するとき「ショッピングリボ宣言」に申込みした

ZOZOカードはオンラインで入会申込みするとき、「ショッピングリボ宣言」に申し込みをするか、しないかを選ばなければなりません。

画像出典:ZOZOCARD

こんな感じで、ZOZOカードを申込みするときに、

「リボ定額返済(ショッピングリボ宣言)へのお申込み」

という項目があります。

ここで、

  • 申込む
  • 申し込まない

のいずれかを選択しなければなりません。

ショッピングリボ宣言が何かを知っていて、必要なければ「申し込まない」チェックを入れればOKです。

でも、

「ショッピングリボ宣言って何?早く申し込み手続きを終わらせたいから、とりあえず申込むチェックしておこう」

となってしまう場合もあります。

すると、知らないうちに自動リボ払いが選択されることになるのです。1回払いだったのに、気づいたらリボ利用残高があったということになります。

③ショッピングリボ宣言の仕組みを知らなかった

ZOZOカードの申込み画面には「ショッピングリボ宣言」について詳細な説明がありません。

リボ定額返済をタップすると「ショッピングリボ宣言」を説明したページに遷移しますが、気づかない人がいるかもしれません。

ショッピングリボ宣言とは、いわゆる自動リボ払いのことです。1回払いで購入してもZOZOカード側で自動的にリボ払いへ変更されます。

日ごろからリボ払いを使って計画的に返済できる人にとっては、自動リボ払いはとても便利な機能です。

しかし、ショッピングリボ宣言が自動リボ払いだと知らずに、申し込みをしてしまうと大変です。

1回で支払いしているつもりだったのに、あとから手数料があることを知ったり、リボ払いの利用額が増えすぎて、全部返済するのに時間がかかってしまうからです。

オクムラ
オクムラ
気づかないうちに自動リボ払いに申し込みしてしまっていることが、勝手にリボ払いになったと思う大きな要因ですね。

突然ですが、「借金減額シミュレーターってクレカのリボ払いも対象」って知っていましたか?

気になるけど、あやしいと思っている人も多いんですが、僕は何度か試したことがあります。その結果、リボ払いの手数料がゼロになることが分かりました。

ぜひ、≫借金減額シミュレーターやってみた【実際に体験した流れや診断結果】を徹底解説を読んで、あやしいかどうかを判断してみてください。

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ZOZOカードリボ払いの仕組み|種類・手数料・コース

ここでは、ZOZOカードのリボ払いの基本的な仕組みについて説明します。

リボ払いを利用するときは、手数料や毎月の支払額がどうなるのかを知って、返済で困らないようにしてください。

種類

ZOZOカードでリボ払いをするときは、会計するときに「リボ払い」を指定します。他にも、次のリボ払いがあります。

ショッピングリボ宣言
  • 自動リボ払い
  • 会計時にわざわざリボ払いを指定しなくてもいい
  • 一定の残高内で月々の支払いが一定になる
あとリボくん
  • 1回払いの利用分をあとからリボ払いに変更できる
  • 利用が多く支払いが多いときに出費を抑えられる
  • リボ払いにするのを忘れていたときにも便利

ZOZOカードでは、リボ払いに対して会社独自の名称を付けています。自動リボ払いやあとからリボ払いは、他のクレジットカード会社にもあります。

ただ、クレジットカードに詳しくなければ、「ショッピングリボ宣言」や「あとリボくん」を特別な支払方法だと思ってしまうかもしれませんね。

ちなみに、リボ払いの独自の名称は、

≫カード会社の独自のリボ払いの呼び方や別名を一覧にしてみた

で詳しく解説しています。

リボ払い別名名称一覧
カード会社の独自のリボ払いの呼び方や別名を一覧にしてみた独自の名称や別名が付いているリボ払いを一覧にしました。知らないまま自動リボ払いになっていかを確かめるリストも参考にしてください。...

手数料

ZOZOカードのリボ払いの手数料は、リボ払いを利用した額(リボ残高)に実質年率15.00%をかけた金額で計算されます。

ちなみに、1ヶ月の手数料は次のようになります。

リボ利用額(リボ残高)×15%×÷12

12で割っているのは、15%を1ヶ月あたりにするためです。厳密には、手数料は1日ごとに計算されるため、1か月の日数(28日、30日、31日)で変わります。

たとえば、リボ残高が5万円のとき1ヶ月分の手数料は、

5万円×15%÷12=625円

です。

リボ払いの利用金額が少ないうちは、手数料も大したことないように感じられます。

しかし、調子に乗ってリボ払いを使ってしまうと手数料の負担も大きくなるので気を付けましょう。

オクムラ
オクムラ
極端な話ですが、リボ払いの利用残高が100万円にもなると返済はかなりきついです。

≫リボ払い100万円の返済には何年かかる?【利息や早期完済のコツ】

なので、計画的な利用をおすすめします。

コース

ZOZOカードのリボ払いはシルバーコースが基本となっており、月々の支払額(弁済金)が決まります。

ホワイトコースもありますが、こちらは2011年3月23日以前に申し込みをした方が対象です。

月々の支払い額は、締切日時点のリボ残高により次のように変化します。

10万円まで3,000円
100,001円~150,000円4,500円
150,001円~200,000円6,000円
~~~~~~
350,001円~400,000円12,000円
400,001円~500,000円13,000円
以降は、10万円ますごとに3,000円ずつ増加

ちなみに、支払額には手数料も含まれています。

イメージとしては

こんな感じです(残高が10万円まで)。

ZOZOカードのシルバーコースですが、利用残高に対して返済金額が少ないです。なので、手数料や完済までの期間が長くなる傾向があります。

たとえば、10万円の残高では、

完済までの期間44ヶ月(3年8ケ月)
手数料30,138円
返済総額130,138円

※簡易的にシミュレーションしたものです。

表のような数値になってしまうので、対策が必要です。

ZOZOカードのリボ払いで困らないための対策

リボ払いは使い方によっては、多くの手数料で負担が増え、利用額が増えれば完済するまで時間がかかってしまいます。

ZOZOカードのリボ払いで困らないためにどうればいいのでしょうか?

ショッピングリボ宣言を解除する

まず、ショッピングリボ宣言になっていないかを確認し、なっていたら解除しましょう。

もちろん、うまくショッピングリボ宣言を使って買い物できる人は別です。

しかし、ショッピングリボ宣言に登録したまま、ZOZOカードを使いすぎてしまうと、残高が膨れ上がる恐れがあります。

ショッピングリボ宣言の確認や解除は、ZOZOカードの会員専用サイトでできます。

あとリボくんをできるだけ使わない

あとリボくんは、あとからリボ払いにできる便利な機能です。

WEBで利用明細を見ながら今月の支払いは厳しそうという部分をリボ払いに変更して、その月の支払いを抑えられます。

でも、あとからリボくんに慣れてしまうと、「ZOZOカードを使いすぎてもあとからリボ払いにすればいいや」という気持ちが出てしまいます。

自分の支払い能力以上にクレジットカードを使ってしまうのは、あまりおすすめしません。もし、あとリボくんを使うときは、計画的に使うようにしましょう。

最初は怖いと思っていたリボ払いですが、慣れてしまって迷いなく使えるようになるのも、リボ払いのやばいところです。

リボ払いがやばいのはなぜ?経験者にしか分からない本当の理由という記事でも詳しく説明しています。

リボ払いがやばいのはなぜ?経験者にしか分からない本当の理由リボ払いは手数料が高い、返済期間の長期化などやばい理由はいくつもあります。しかし、リボ払いにはもっとやばい理由があります。経験者だから分かることを詳しく説明します。...

一括返済や繰り上げ返済をする

ZOZOカードは、10万円の残高までは月々の支払いが3,000円で済んでしまいます。

楽な支払のようですが、その分支払い期間が長くなってしまうのです。そして、手数料の負担も増えます。

(復習)10万円の残高では、

完済までの期間44ヶ月(3年8ケ月)
手数料30,138円
返済総額130,138円

※簡易的にシミュレーションしたものです。

なので、余裕があるときは、一括返済でまとめて返済するのがいいです。手数料を抑えられるし、返済期間を短縮できます。

一括返済が難しいときは、繰り上げ返済をして少しでも多く支払いをするようにしましょう。

メモの例のように、10万円を返済してしまうのに、4年近くかかると、返済しているときにまたリボ払いを利用してしまう可能性が高いです。

当然ですが、リボ残高は再び増えてしまい、返済期間が延びてしまいます。

ZOZOカードは勝手にリボ払いにならないが入会時やあとリボくんに注意

会員規約を読んでみると、ZOZOカードは勝手にリボ払いになる可能性はほぼないことが分かりました。

リボ払いになるのが嫌な人は、カード入会時にショッピングリボ宣言に申し込みをしない、あとリボくんを使わないようにしましょう。

もし、知らずにリボ払いになっていたら、利用残高を確認して一括返済したり、繰り上げ返済したりて対処してください。

オクムラ
オクムラ
リボ払いだとは知らなかったといっても、ZOZOCARD側に理解される可能性はほぼないですよ。
1分で分かる減額診断・シミュレーターの流れ【図解・ダイジェスト版】

リボ払いでも減額診断できると聞いたけど、どうやってやるんだろう?

流れを知ってからやってみたいんだけど。

オクムラ
オクムラ
減額診断・シミュレーターの流れが1分で分かるようにダイジェスト解説します。

弁護士(司法書士)事務所によって多少違いがありますが、減額診断・シミュレーターの流れはこんな感じです。

  1. 借金減額診断サービスにアクセス
  2. 診断に必要な質問に答える
  3. メールが届く
  4. 電話で相談

ちなみに、減額診断はいろんな弁護士(司法書士)事務所が行っています。YouTubeやインスタでもCMをよく見かけますよね。

正確な診断を得るには、次のような実績が多い事務所から選ぶのが安心ですよ。

【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】:法律相談実績が20万件以上。借金問題の解決実績は5万件以上。

代表の田中弁護士は、弁護士会の「クレサラ電話相談」を担当するなど無料相談の経験も豊富。

【弁護士法人ユア・エース】:借金相談実績34万件以上。

代表の正木弁護士は、フジテレビやテレビ東京などメディアへの出演実績もある。

【司法書士 渋谷法務総合事務所】:債務整理や過払い金返還業務など借金問題解決に向けて、全国で相談会を実施。

もし、どこで減額診断をするか迷っているときは、この中から1つ、2つ選んで試してみるのもありです。

診断や相談は無料なので、あなたに合った解決方法が分かりますよ。

ちなみに、【弁護士法人ライズ綜合法律事務所】の流れを図解するとこんな感じです。

【公式】ライズ綜合法律事務所の減額診断≫
診断後の無料相談では、デメリットも丁寧に教えてもらえるので、初めてでも安心ですよ。

以上、ダイジェスト解説でした。

もっと詳しく減額診断の流れや中身を知りたいときは、僕が体験した【借金減額診断】の流れや相談内容を解説|本当に無料だった?を参考にしてください。

診断から相談までは気軽にできますが、実際にリボ払いを減額するにはリスクがあることも分かります。

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