変更はできるんだろうか？
1回払いでショッピングをしても、あとから支払い方法を変更できるクレジットカードは多いです。
ところが、リボ払いと分割払いの違いが分からずに、間違って変更してしまったという場合もあるのではないでしょうか？
また、変更できないときの対策も紹介しているので、参考にしてください。
クレカのリボ払いで、100万円の借金を作った経験があります。完済できましたが、ホントに大変でした。
僕のように「リボ払いで困る人を増やしたくない」と思い、リボ払いの盲点やワナをブログで発信しています。ブログのアクセス数は月間1万pv以上。
リボ払いを始めた理由や完済できたコツはこちらで紹介しています。
≫リボ払いで地獄に落ちて脱出した【体験談】完済するコツも紹介
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目次
リボ払いを分割払いに変更できるのか？【11社のカードを調査した結果】
結論、11社の公式サイト（Q＆A）や規約を確認しましたが、リボ払いを分割払いに変更できるクレジットカードはありませんでした。各社の説明をまとめているので参考にしてください。
楽天カード
楽天カードは、リボ払い利用分そのものの変更ができません。
リボ払い、分割3回払い以上、ボーナス2回払いのご利用分
申し訳ございませんが、お支払い方法のご変更は承っておりません。
出典：楽天カード公式
つまり、一度リボ払いにした利用分は、一括に戻したり、分割払いへ変更したりできないということです。ちなみに、分割2回払いをリボ払いへ変更は可能です。
PayPayカード
PayPayカードもリボ払いから分割払いへ変更はできません。
Q登録したリボ払いを解除し他の支払い方法に戻したい
一度リボ払いに変更したものを1回払いや分割払いに変更することはできません。出典：PayPayカード公式
「リボお支払いコースの変更」で、月々の支払い額を変更することはできます。
ちなみに、PayPayカードは翌月1回払いで支払いをすると、分割払いへ変更はできません。「後から分割」のような手続きはないということです。
支払いを抑えたいときはリボ払いへの変更するしかありません。
三井住友カード
三井住友カードは「あとから分割」という支払い方法があり、カード利用後に分割払いに変更可能です。
「あとから分割」は、お買物をしたあとに、お支払い方法を分割払いに変更できる便利なサービスです。
1件のご利用が1万円（税込）以上の「1回払い」「2回払い」「ボーナス一括払い」のご利用を分割払い（3回以上）へ変更できます。
出典：三井住友カード公式
分割払いへ変更できる条件を読む限りでは、リボ払いを分割払いに変更するのは無理だと考えられますね。
au PAYカード
au PAYカードには「あとde分割」があります。1回払いやボーナス一括払いを3回から24回払いまで変更可能です。
2回払い、リボ払い、分割払い、キャッシングサービス、カードローンご利用分は「あとdeリボ」「あとde分割」の変更対象となりません。
出典：au PAYカード公式
しかし、リボ払いはあとde分割の対象にはなっていません。
イオンカード
イオンカードは支払い方法の変更そのものが原則としてできません。
カード決済時にご指定いただいたお支払い方法から他の支払い方法へは、原則ご変更いただけません。ただし、「1回払い」「ボーナス一括払い」で決済いただいたショッピングのご利用分のみ、リボ払いへご変更いただけます。
（「2回払い・分割払い・ボーナス一括払い・ボーナス2回払い」へのご変更はできません）
出典：イオンカード
あとから分割のような仕組みもないため、1回払いで支払いが難しいときはリボ払いへの変更しか選択肢がありません。
JCBカード
JCBカードはショッピング利用後の分割払いが可能です。ただし、ショッピング1回払いからになっています。
ショッピング1回払いを利用したあとからでも、ご利用金額と手数料の合計をご希望の分割回数へ変更できます。
出典：JCBカード公式
この案内を読む限りではリボ払いからの変更はできないようですね。
dカード
dカードにもあとから分割がありますが、こちらも1回払いからの変更です。
1回払いで購入した商品をあとから分割払いに変更できる便利なサービスです。
1回払い・2回払い・ボーナス一括払いのご利用を分割払いに変更できます。出典：dカード公式
リボ払いからの変更はできません。
エポスカード
お店やインターネットで「1回払い」「ボーナス一括払い」でお買い物をした後でも、分割払いに変更できます！
出典：エポスカード公式
エポスカードも1回払いやボーナス一括払いを分割払いに変更は可能です。リボ払いからの変更は無理ですね。
オリコカード
あと分割はできますか？
回答利用できません。
オリコカードはあとから分割そのものができなため、リボ払いから分割への変更は考えられませんね。
セゾンカード
セブンカードには分割払いが基本的に利用できません。選べる支払い方法は、1回払い・2回払い・リボ払い・ボーナス払いとなっています。つまり、リボ払いを分割払いに変更することも無理ですね。
カードのご利用分を、あとから2回払いやボーナス払いや分割払い（回数指定）に変更することはできません。
出典：セゾンカード公式
ちなみに、分割払いが利用できるセゾンカードもありますが、一部のカードで利用できる店舗も限られています。
ライフカード
ライフカードもあとから分割があります。
１回払い、２回払い、ボーナス一括払いご利用分を、あとから分割に変更できます。
出典：ライフカード公式
やはり、リボ払いからの変更は対象になっていません。
リボ払いから分割払いへ変更はできないときの【対策】
11社のクレジットカードを調べた限り、支払い方法を一度リボ払いにしてしまうと分割払いへの変更だけでなく、1回払いに戻すことも難しいようです。
では、どのような対策をとればよいのでしょうか？
【結論】リボ払いが終わるまで追加でリボ払いをしない
リボ払いは支払い回数が決まっていないので、終わりが見えづらいのがデメリットです。追加でリボ払いをしてしまえば、完済までさらに伸びてしまいます。
そこで、リボ払いで支払っているカードは追加でリボ払いをしないようにしましょう。そうすれば、毎月リボ残高は増えることなく、減っていくので計画通りに完済します。
追加でリボ払いにしなければ、リボ払いでも分割払いでも、手数料や毎月の支払い額はあまりかわりません。
例えば、三井住友カードで100,000円を
- 10回の分割払い
- 毎月の支払い金額を10,000円でリボ払い
で比較すると
| 分割払い | リボ払い | |
| 月々の支払い | 10,670円 | 10,665円（平均） |
| 手数料 | 6,700円 | 6,652円 |
| 手数料実質年率 | 14.25% | 15.0% |
| 支払い回数 | 10回 | 11回 |
リボ払いは支払い回数が11回になっていますが、11回目はリボ払い手数料のみの支払いです。
なので、リボ払いで毎月の支払い金額を上げれば、分割払いよりも手数料を抑えることができます。例えば、100,000円のリボ払い利用分を20,000円にすれば
| 毎月の設定金額 | 10,000円 | 20,000円 |
| 月々の支払い | 約10,665円（平均） | 約20,706円（平均） |
| 手数料 | 6,700円 | 3,532円 |
| 手数料実質年率 | 14.25% | 15.0% |
| 支払い回数 | 10回 | 6回 |
分割で早く返済しようと思えば、残りの金額をまとめて返済するしかありません。支払い金額を調整できるリボ払いの方が、使い勝手が良いと言えます。
ちなみに、リボ払いと分割払いの違いは、リボ払いと分割払いはどちらが危険？違いや手数料を実例で解説で分かります。
まとめ
11社のカードを調査しましたが、一度リボ払いにしてしまったら、別の支払い方法に変更することは無理だということが分かりました。この記事で調査していない他のクレジットカードも同様だと考えられます。
なので、リボ払いの利用は慎重にしないといけませんね。もし、分割払いにするつもりだったのに、リボ払いにしてしまったら、追加でリボ払いにしないようにしてください。リボ払いを繰り返すと終わりが見えなくなる原因になりますよ。
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以上、ダイジェスト解説でした。
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診断から相談までは気軽にできますが、実際にリボ払いを減額するにはリスクがあることも分かります。
